车险怎么买？购买车险需要注意哪些问题？

导读：不少车主在为爱车续保时就开始发愁，这么多家保险公司，车险又有十几个险种，买什么险种，以什么价格购买?

的确，对于越来越习惯于网上一键搞定的互联网新生代来说，能有车险比价服务那就再好不过了。实际上，今年以来，多个车险比价网站都竞相吸引投资，大打优惠牌，吸引车主，聚拢人气。如主打车险报价的APP“OK车险”在今年年初已获IDG数百万美元A轮投资，一方面给不违章的车主送车险抵用券，一方面推出贴条险。另一车险比价平台微信公众号“最惠保”目前也正在与多家投资公司洽谈投资。

特别是今年初，谷歌继在英国推出车险比价服务后，在美国也推出车险比价服务，有多家保险公司与其合作。这一消息似乎让国内车险比价第三方平台看到了希望。

但车险乃至其他险种的比价平台毕竟是新进入这一领域，车主等投保人通过比价平台购买服务时，仍需要注意以下六个风险。

平台公正性风险

一旦扯上比价的字眼，难免会陷入大打价格战的幻觉中。让人担心保险比价这一新兴的互联网创新之举，又要重走当年银保和车险“赔本赚吆喝”的老路。更需要注意的是，有些平台打着公正第三方的旗号，实际上背后可能有大的保险公司运作。如此一来，所谓比价就成了互联网外衣下，特定保险公司的代言人。因此，面对各种貌似专业客观的购险建议，消费者还需擦亮双眼。

保险服务专业性风险

不管是车险，还是健康险等险种比价，都要以“懂保险”为核心。以少儿健康险为例，作为具有公信力的第三方平台，至少要比较一下投保年龄段、保险期限、身故保额、保障病种范围、是否返还等方面。比如，消费型和返还型，保障期限1年和保障期限25年的健康类产品，在价格上根本不具有可比性;也就是说，保障程度不一样，对应的价格自然不同。

有的保险比价平台对一些没有可比性的保险产品，只列出价格，其他要素都忽略不提，对投保人构成销售误导。有业内人士指出，商业车险费率市场化改革以后，购买车险可能要考虑驾驶行为、理赔情况等因素，不只是一个简单的比价能涵盖的。有些车险可能价格类似，但背后提供的服务可能差异很大。

监管风险

目前的车险比价平台刚开始发展，大部分还没有开展车险实际销售，因此在监管上还面临很大的开阔地带。但保险公司与消费者增多之后，平台就得考虑商业化问题，开展保险产品的销售是迟早的事，到时就得考虑资金安全、支付接口等问题。保险监管机构将其纳入监管后，平台将面临阵痛。

支付风险

实际开展销售后，引入第三方支付还是自己建立支付接口是个问题。不管怎样，首先要经过央行批准。根据中国人民银令〔2010〕第2号《非金融机构支付服务管理办法》第三条规定：“未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。”选择何种支付方案，不但关系到车主投保的便利，而且对平台的风险管控能力提出了较高的要求。如果大量资金沉淀在平台账户里，还得考虑资金安全乃至运营等问题。

个人信息安全风险

目前网络金融的最突出问题是“三无”，即无准入门槛，无行业标准，无机构监管，仅作为普通企业要求。而为了确保交易双方身份的真实性，现在的车险比价平台需要储存大量的个人信，如姓名、年龄、住址等，在降低交易成本的同时，也就带来了信息安全的道德风险，车主等投保人的资料存在泄漏的风险。如果平台没有对客户的个人信息做好保密措施，网站的保密技术被破解，将极容易导致泄露。

销售与后期服务脱节风险

保险比价平台面临的另一个潜在风险是，平台只忙着促成交易，达成销售，但对于后期的车险理赔等服务无能为力。而由于初期购买车险时是通过平台完成的，车主与保险公司沟通可能不足，等到理赔时会产生条款理解不一致、信息掌握不对称等问题，这时候车主再与保险公司扯皮麻烦就来了。

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