70后80后摊上延迟退休 积累养老金方式有哪些？

先来说说社保的好处：

1. “团购价”：社保基金不是商业企业，不为盈利，所以相对保障额来说，成本相对较低;

2. 有补贴：你所服务的企业会帮你缴纳一部分保险金;

3. 不会倒闭：社保可能存在资金缺口，但基本不可能出现由于经营不善跑路的情况。

下面再来说说社保的坏处：

1. 国家统筹：“大锅饭”显得既不灵活也难公平;

2. 统一管理：信息相对不公开透明，让大家觉得没有安全感;

3. 强制性：各地社保政策虽然有些微差异，但基本与就业、年龄、户口挂钩，有些城市还与居民购车、购房资格捆绑，行政性较强。

结合上述利弊综合考量，社保与其他政策关联较为密切，如果弃而不取，生活处处难免会遇到障碍;而社保的本质是保险，保险额不足，难以规避生老病死带来的意外风险。因此，不管我们瞅着社保多么“鸡肋”，一方面我们需要购买社保，另一方面，我们还应当给自己补充用于养老的保险规划。

除了确定期望的退休年龄、明确退休后所需的生活开支，我们还需要了解下列积累养老金的方式：

(1)社保养老金保险：每月由企业和个人缴纳一定比例(企业缴10%，个人缴8%)，退休后(65岁)就可以领取一定的退休金。

(2)企业年金保险：个人与企业固定提拨一笔钱用来投资累积养老金，退休后员工可以按规定方式支取。目前设有企业年金的公司较少，并且在缴纳和提取时都会受到一些规定限制。

(3)商业保险：商业养老保险有很多种类，如：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险以及投资连结险。

(4)自筹养老金：自筹退休金主要是积蓄投资，使有限资金发挥更大效用，可以选择市场上合适的投资工具(理财、基金、股票等)。但她理财提醒大家，此类养老投资方式的选择一定要与个人风险能力相匹配。性格保守、安全感需求高的人以低风险投资工具为主;有一定风险承受能力人可以在专业理财师的指导下进行高风险投资配置。

沃保网温馨提醒：社会保险(俗称社保)包括养老保险、医疗保险(俗称医保)、失业保险、工伤保险及生育保险。社会保险覆盖面广(不存在拒保问题)，但保障较低，只能满足基本的保障需求。对普通百姓来说，社会保险是劳动者的基本权利，单位必须依法给员工缴纳社会保险费。有了社会保险，百姓遇到年老、疾病、工伤、失业、生育各类情况，都能有基本的生活保障。用人单位如果不给员工上社会保险，就是一种违法行为，员工可以到当地劳动保障部门进行举报，以维护自己的合法权益。对经济收入较高，想在以上各类风险发生的情况下生活得更好一些的百姓来说，可以通过各种方法为自己上商业保险。但需强调的是，必须要先有社会保险，才能保障你的基本生活。总而言之，70后和80后在筹备养老金时要注意，投保要量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。