宝马撞墙后4小时报案遭拒赔 法官为何判保险公司败诉

导读：车主林先生驾驶一辆宝马轿车撞到墙上，发生单方事故，不过他没有马上报警报案，而是直接驶离现场，过了好几个小时以后才给保险公司打电话。保险公司因此拒绝林先生的理赔要求，林先生就把保险公司告上了法庭。近日，奉化法院判决保险公司赔偿林先生车辆损失2.6万元。

事发4小时后车主才报案

去年9月21日9点左右，林先生驾驶一辆宝马轿车在市区江南春晓小区发生单方事故，车辆与墙体发生碰撞，造成车头受损。事故发生后，林先生驾驶着车辆离开现场，去了奉化。直到下午1点左右才向车辆投保的保险公司报案。事后，林先生表示，当时自己没有及时报警报案就驶离现场，是因为有急事，且认为单方事故不报警也没关系。

9月25日，交警部门出具了一份《交通事故事后报案证明书》，确认了事故后果的存在。9月28日，保险公司查勘人员对事故车辆进行定损，确定事故损失金额为26000元。然后，林先生对事故车辆进行修理，并支付了修理费26000元。

然而，林先生找到保险公司要求理赔时，收到的却是保险公司出具的拒赔通知书。通知书上说，因为林先生在事故发生后，没有及时通知保险公司，并驶离了现场，将车辆从宁波驶回奉化，存在重大过错。且车主也没有及时报交警处理，导致保险公司无法核实案件性质，无法确定事故损失，根据《保险法》以及机动车商业保险条款的相关规定，保险公司对这起案件不予赔付。林先生不服，把保险公司告上了法庭。

法院判决保险公司要理赔

近日，奉化法院开庭审理了该案。庭审中，原告林先生提出，双方签订的保险条款中约定，发生保险事故时，被保险人应当采取必须保护措施，并在保险事故发生后及时(48小时内)通知保险人，本案交通事故发生在9月21日上午9时左右，报案是在下午1时，没有超过48小时的约定，因此原告认为已经履行了及时通知的义务。

被告坚持是原告车主的过错，关于对48小时通知时间的确定，被告表示本案就是因为无法确定事故发生时间及损失的结果，所以保险公司不予理赔。

法院经过审理后认为，投保人和保险人应当协力查明事故性质。原告投保人在事故发生后约4小时即以电话方式向保险人报案，已经尽到了及时通知的义务。被告也负有及时查勘的义务，在本案庭审过程中，被告未向法庭提交现场查勘的相关记录，不能证明自己已经善尽及时查勘义务，保险人所称的事故性质无法确定并非投保人单方造成的。相反，被告的理赔人员在2014年9月28日对事故车辆进行定损，表明其对该次事故造成损失金额的认可。基于以上两点理由，法院最后判决被告支付原告车辆损失26000元。

法官说法：是否只要在事发后48小时内报案就能获得理赔呢?

该案件让记者产生了很多疑问：事故发生后，驾驶员擅自驶离现场，是否只要在事发后48小时内报案，就能获得理赔呢?如果能这样获得理赔，则就无法规避一些问题：比如驾驶员是因为醉驾而故意不及时报案呢?再比如车辆损失不是或者不全是由本次事故产生的呢?

带着这些疑问，记者采访了审理该起案件的陈法官。陈法官解释说，驾驶员擅自驶离现场是否要担责要看具体情况，如果是双方事故，那么就构成了逃逸，此种情况不但车辆损失得不到理赔，驾驶员还要承担相应的法律责任。

如果是单方事故，则要看具体的有关保险条款。在本案中，只是约定事故后48小时内通知保险公司，所以车主已经尽到了通知义务。这种情况下，保险公司仅仅以没有事故现场而拒赔，那是行不通的。

当然，这也不代表车主事后给保险公司打个电话就能获赔，他需要现场拍个照片等方式来固定具体车损证据。如果没有车损证据，则很难说清楚哪些损失是由本次事故造成的。

本案原告胜诉的关键因素在于保险公司给林先生的车子做了定损。“如果保险公司没有定损的话，林某也很难获得理赔，因为他无法证明车辆损失是由此起事故产生的。”