保险公司竞推防癌险 “碎片化”防癌险走俏网络

导读：近年，公众人物因癌症去世，使得公众对“防癌”的意识进一步提升，保险公司也加大了“防癌险”的研发力度。近来，这种消费型防癌险渐受市民的关注，特别是那些专门针对老年人的防癌险，销量不错。

多家保险公司推出防癌险

今年1月份，泰康人寿推出了一款“老年恶性肿瘤疾病保险”，又称“防癌险”。从泰康人寿温州中心支公司获悉，该险种投放市场短短一个月时间，已有不少市民前来购买。

据悉，这款防癌险专为老年人设计，首保年龄最低为50岁(即专供50岁以上的群体)，可续保至90岁。与以往的市场上主流分红型重大疾病保险有投资理财功能不一样的是，该险种为消费型险种，为纯保障的保险产品，因此保费相对比较低廉。

从该公司提供的产品说明书上看到，这款老年防癌保险针对恶性肿瘤，最高保额为20万元。即如果被保险人买了保额为20万元的该产品，只要在保障期内确诊患上恶癌症，保险公司将给予20万元的赔偿。不过考虑原位癌发病率较高，且一经发现通过积极治疗可以取得较好的治疗效果，该险种对原位癌的赔付为保额的30%。据悉，之前大部分重大疾病保险对原位癌不予赔付。

由于患癌症的概率随着年龄的增长而增长，因此保险费率也随着年龄的增长而提高。以10万元的保额为例，一位50岁的男性购买该险种，选择5年为一个保障周期，则每年的保费为800元，女性则为750元。如果选择10年为保障周期，则保费分别是每年1000元与830元。

不过若是一位85岁的男性老人去买保额10万元的该险种，每年要缴纳的保费就是12180元，5年的保费累计为60900元。不过女性的保费会便宜很多，每年的保费只需要4750元，5年只需要23750元。

除了泰康人寿之外，还有中国人寿、阳光人寿、太平人寿等寿险公司也纷纷推出了防癌险。各公司的险种在细节上均有差异，如阳光人寿的一款防癌险，承保年龄从出生30天到保障至100岁，缴费方式也很多样化。

“碎片化”防癌险走俏网络

除了保险公司传统渠道销售防癌险之外，随着互联网保险的兴起，网销防癌险不断涌现，且这些险种的投保方式更加简单。

在泰康寿险的官方网站上有一款防癌险，它的投保对象为18-39岁的中年人，保费仅需100元/年，即可获得3万-10万元的“防癌”保障。网站的信息显示，近期该保险的销量为300多单。

类似的网销保险产品很多。如太平人寿的“孝心宝老年癌症保障计划”，保10年，保费为10.8元起。阳光人寿的“健康随e保重疾保障计划”，保费为33元起，月销保单2600多件……

上述网销保险的一个共同点是对癌症有着全方位的保障。不过在淘宝等网络购物平台上发现保障目标明确、功能单一的碎片化防癌产品也不断涌现如只保一种“乳腺癌”的防癌险。如某公司推出的一款乳腺癌保险，只要50元，就可获得1年期10万元保额的乳腺癌保障。

“所谓产品碎片化，就是把比较昂贵的保险通过分解，来大大降低保费。防一种病，大可不必花大价钱去买很多保险。”保险业内人士介绍，传统的寿险产品都注重组合销售，保障内容往往包含数种甚至数十种癌症。但实际上，患这样组合式的癌症概率很小。

以近期关注较高的女性乳腺癌为例，一些保险公司将女性乳腺癌这一疾病风险提炼出来，单独开发了女性乳腺癌专项保险。这样，原先保费几千或者上万元的重大疾病险可能就变成现在保费低廉的专项保险产品。

保险人士表示，这种碎片化保险产品，一般会在网络平台销售，因为投保比较简单，完全可以通过“网络在线支付”的形式完成投保，节省保险公司的人力物力成本。