商业车险费率市场化改革启动 你的车险价格是升是降？

　　导读：近日，保监会发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，标志着酝酿已久的商业车险费率市场化改革终于正式拉开帷幕。保监会近期也将印发试点方案，在六省推进改革。那么改革后，你的车险价格会升还是会降呢？

　　本次《意见》立足于我国现阶段商业车险条款费率管理的实际，吸收2010年以来商业车险改革试点的经验，参考国际上保险业发达国家车险费率市场化改革的路径，旨在建立市场化的费率形成机制。此次《意见》提出了三方面的政策措施：

　　1、建立以行业示范条款为主、公司创新型条款为辅的条款管理制度。

　　中国保险行业协会负责拟定并不断丰富商业车险示范条款体系，同时鼓励财产保险公司积极开发商业车险创新型条款。引导财产保险公司为保险消费者提供多样化、个性化、差异化的商业车险保障和服务，满足社会公众不同层次的保险需求。

　　2、建立市场化的费率形成机制

　　中国保险行业协会按照大数法则要求,建立财产保险行业商业车险损失数据的收集、测算、调整机制，动态发布商业车险基准纯风险保费表，为财产保险公司科学厘定商业车险费率提供参考；由财产保险公司根据自身实际情况科学测算基准附加保费，合理确定自主费率调整系数及其调整标准。根据市场发展情况，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权。

　　3、加强和改善商业车险条款费率监管

　　建立健全商业车险条款费率回溯分析和风险预警机制，及时验证商业车险费率厘定和使用过程中精算假设的合理性、责任准备金提取的合规性和财务业务数据的真实性，切实防范因商业车险费率拟订不科学、不公平、不合理所带来的风险隐患。不断强化偿付能力监管刚性约束，完善偿付能力监管制度体系，提高偿付能力监管制度执行力。

车险费率改革的影响

　　车险费率的改革，其实就是相当于把车险定价权交给保险公司，把产品的选择权交给车主，但由于调整了基准保费计算方法，增加了费率调整系数，对于车主和保险公司均有较大的影响。

　　对于保险公司而言：

　　扩大财险公司定价的自主权，打破此前存在的商业车险费率畸高现象。保险公司有一定的浮动下调的权利，在设计费率的时候可以更加灵活。

　　目前各家保险公司目前现行的车险收费标准，受新车购置价等因素等影响较大，相同售价车辆的保费基本相同。而此次车险费改调整了基准保费计算方法，同时增加了费率调整系数。所以改革后，相同售价的车辆，车险费用也是不同的。而且，由于以前车险保费定价里，很多车的零部件原厂价格畸高，即零整比系数较高，比如差不多价位的奥迪A4L和奔驰C级，由于后者零整比较高，所以基础保费可能也会相差很多。

　　对于广大车主而言：

　　1、由于政策鼓励保险公司开发更多创新型条款，针对于市场上不同车型系列将会有更多差异化，个性化的车险产品，消费者将可以根据自己的风险需求更加灵活的进行选择。

　　2、费率改革后，车险价格是否会下降？

　　由于消费者自主选择产品的权利加大，在车险费改的初期，各大保险公司可能会降低费率来强占客户。但由于各公司费率的差异和车主选择产品的不同，车险价格可升可降。对于低风险的车主，将会享受更多的优惠，其车辆保费也将大幅下降，而常出险的车主，每出一次险保费可能就会有上升。

车险保费计算方法

　　改革前：保费=（基础保费+保险金额+费率）*费率调整系数；

　　3、4S店的维修保险费用会不会下降?

　　车险费率改革后，基础保费将不由车价直接决定，而来自于这款车的零部件更换价格的标准,一些业内人士认为，由一些4S店垄断的汽车维修保险价格可能会有松动。