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中年得子家庭如何合理规划养老金和教育金?

来源:沃保网编辑整理   2015-02-05 09:22:25
导读: 如今,40几岁有孩子的家庭很多,面对未来孩子的教育金以及家庭的养老问题,这类家庭该如何理财呢?对此,保险之家_沃保网专家建议,中年得子家庭规划教育金和养老金,首先家庭要留足家庭紧急备用金,一般为3-6个月的家庭月支出。其次,适当投资让家庭闲置资金增值。最后,可以利用定期定额计划进行强制储蓄和投资,积累教育资金。同时,再配置一份养老型寿险,补充退休养老金,这样基本能满足养老需求。

  导读:如今,40几岁有孩子的家庭很多,面对未来孩子的教育金以及家庭的养老问题,这类家庭该如何理财呢?对此,保险之家_沃保网专家建议,中年得子家庭规划教育金和养老金,首先家庭要留足家庭紧急备用金,一般为3-6个月的家庭月支出。其次,适当投资让家庭闲置资金增值。最后,可以利用定期定额计划进行强制储蓄和投资,积累教育资金。同时,再配置一份养老型寿险,补充退休养老金,这样基本能满足养老需求。

  【理财案例】

  上海的韦先生,今年40岁,每月收入15000元,太太每月收入8000元,两人都有社保。家庭每月开支8000元,家中有车有房,无房贷。目前夫妇俩有存款200万元,房产两套,一套自住,一套做投资。股票30万,基金10万。两人本不想要孩子,迫于父母多年来的压力,太太在2014年11月份生下了一个儿子。韦先生还有20年退休了,但考虑到抚养孩子、照顾四位老人以及夫妇俩的养老,韦先生颇感压力。为此,想咨询理财师该如何理财呢?

  【案例分析】

  根据韦先生家的实际情况,理财师认为韦先生夫妇月收入23000元,除去每月8000元的生活开支,每月结余15000元,对于一个上海普通家庭来说,这收入还不错。但如今自己还有20年要退休,期间还要考虑到抚养孩子,照顾四位老人,未来压力肯定加大。对此,理财师表示,除了收入外,建议再进行适当的投资,让家庭财富增值。其次,夫妇俩除了社保,不妨再购买一份养老型商业险,补充退休后的养老金。第三,孩子教育金方面,建议开始储备,让孩子将来上学无忧。

  【理财建议】

  分析了韦先生家的财务状况,并结合家庭理财需求,理财师给予了以下几点理财建议,希望能帮助韦先生解忧:

  1、留足家庭紧急备用金

  首先韦先生家要留足家庭紧急备用金,一般为3-6个月的家庭月支出,考虑到韦先生家上有四老,年纪估计也不小;下有小,刚出生的儿子;还有夫妇俩也已到中年了,建议多准备一些家庭紧急备用金。韦先生家目前每月开支8000元,可以留足7-8倍的月支出,备6万元资金比较适宜,基金中的10万元可用作家庭紧急备用金。

  2、适当让家庭闲置资金增值

  韦先生家有存款200万元,银行利息低,并不利于资产的增长,理财师建议进行适当的投资。考虑到家庭的实际情况,建议投资采用稳健的投资风格,200万元存款应在国债、银行理财产品和固定收益类产品中按比例配置。比如50万购买3年期的国债,年利率一般在5%左右;50万元购买银行理财产品,1年也有5%左右的收益,50万元1年25000元收益;剩余的100万元配置宜盛财富宜盛宝固定收益类产品来获得更高收益,1年收益率为12%,即100万1年12万元收益,这样200万存款1年能增值17万,远比定存1年收益要多出13万多元,要划算多了。

  3、从现在开始储备孩子教育金

  韦先生家可以从现在开始做好教育规划,让孩子将来上学无忧。一般孩子从小学到大学毕业的教育费是一笔大开支,所以理财师建议提前储备,可以利用定期定额计划进行强制储蓄和投资,积累儿子的教育资金。当前,适合韦先生储备孩子教育金的投资工具有两种:一是定投类方式,比如基金定投,或者月定投,年化收益率6.8%;二是教育类保险,韦先生可以根据需求自行选择教育金储备方式。

  另外,韦先生夫妇也要做好个人保障,除了基础社保,理财师建议再各自配置一份养老型寿险,补充退休养老金,这样基本能满足养老需求。再各自配置一份意外保障险和重大疾病险,提高家庭整体保障。

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