2015年开门红四大险企理财产品对比分析

导读：所谓“开门红”，顾名思义就是年初开市讨个好彩头的意思，是各家险企在每年初冲击业务规模的重头计划。力争为完成业绩奠定基础，理财型产品则是冲规模的利器。有市场人士指出，预计今年的开门红，寿险业保费收入将保持较快增长的态势。

开门红时期保险公司多以”分红+万能“的组合策略为主，但是现在寿险市场竞争越来越激烈尽管产品仍延续了以往的“分红+万能”的组合策略，但寻求差异化的趋势愈发明朗。今年春节以下四款厮杀最激烈的开门红理财产品，看看哪款适合你。

一、中国人寿鑫如意

(年金+万能)(白金版)

基本描述：这是两款产品的组合，是“国寿鑫如意年金保险(白金版)”和“国寿金账户两全保险(万能型)”的组合。其中，年金分4种情况领取：年满50周岁的年生效对应日、年满55周岁的年生效对应日、年满60周岁的年生效对应日、合同生效年满10个保单年度的年生效对应日。

特色：即交即领、收益确定、满期返还所交保费，年金递增，有浮动收益。

推荐期限：10年期缴

理财点评：需要缴纳保费较多，适合中产以上的人士。具有借款功能。

二、中国平安尊御人生

(年金分红+万能)

基本描述：计划是由平安尊御人生两全保险(分红型)、平安附加聚财宝两全保险(万能型)组成。

最低保费：3年交，最低30000元;5年交，最低20000元;10年交，最低15000元。

特色：缴费期间可以选择短期3年、保单贷款支配灵活、保障终身

推荐期限：3年期缴

理财点评：保费适中，性价比较高。中国平安的人力同比增长12%达到71.2万人，营销团队服务较好。

三、新华保险金彩一生

(年金+万能)

基本描述：该计划由主险“金彩一生终身年金保险”和附加险“附加随意领年金保险(万能型)”组合而成。其中主险为费率市场化改革后的普通型终身年金产品，附加险是具有最低保证利率的万能险产品。

特色：固定领取锁定收益、拥有终身年金、财富可以传承、投资组合加速回报。

推荐期限：5年期缴

理财点评：保费不便宜，以100万保额计算，假设为出生2月的女儿购买，5年交，每年需要缴纳保费48.3万元。推荐给中高收入人士购买。

四、中国太保东方红

(年金分红+万能)

基本描述：从太平洋寿险官方渠道了解到，东方红系列包括少年智年金保险(分红型)B款和老来福年金保险(分红型)B款，以及样样红年金保险(分红型)。

保险费用：保险费按份计算，每份年交人民币10000元。

特色：分版本销售。按需划分。少年智版有少儿教育储备金、祝福金、祝寿金等，老来福版有养老金、祝寿金、祝福金等。

推荐期限：10年期缴

理财点评：按需求划分版本，比较有新意，不过这两款保险跟往年的开门红产品区别不大。

沃保网提醒：

1、消费者在购买保险理财产品中，往往会遇到“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”的概念，需要注意的是，预期年化收益率能否兑现，取决于保险公司运作情况好坏和投资效果的优劣。而保单最低保证年化结算利率则是消费者可以在到期时获得的保本回报。对于开门红产品的宣传，保险公司可能会夸大其词，所以消费者在购买保险产品时，要理性分析自己的需求，并认真阅读保险条款，选择合适自己的产品。

2、必须了解的核心内容就是交钱和领钱。这包括三个方面：一是交多少钱，日后领取多少钱;二是交钱的时间与方式，日后领钱的时间与方式，比如多长时间，一次性还是分期等等;三是领取的条件，比如在什么情况下可以领钱，在什么情况下不可以领钱等等。