2015年社保缴费基数公布 该如何建立有效个人养老机制?

1.稳健型投资组合

将资产的一部分投入到养老规划中，比如采取组合式基金定投计划。可以用10-30年的时间定期将资金投入到基金中，通过长期投资，分享资本市场和时间复利的收益。而在退休后30年左右的养老生活中，可以定期定额提取资金作为养老金，这种蓄水池的投资方式是应对养老问题的有效工具。与此同时，在资产配置上，可以根据自身的实际情况，通过增加不动产和黄金实物、保险等的投入等，来有效分散投资风险。

2.保守型投资组合——储蓄+保险

大多数人的储蓄高峰在30-50岁之间，如果在这段时间具有稳定充裕的现金流，那么最保险的储蓄方式可以帮助投资者实现养老目标，完成养老规划。但是，由于储蓄利率很难战胜通货膨胀率，所以储蓄也面临购买力下降的风险。

除此之外，还可以购买具有返还性质的保险险种，比如分红形式的两全保险、养老金保险或万能险等。这类产品的特点是越早投保、缴费期限越长，同样保额所要缴纳的每期保费就越低。所以，及早投保可以降低资金压力。

不过，由于具有返还功能，这类产品的保费会比同样保额的消费型产品高出不少，且年保费下限一般设在1000至10000元不等，这就对年轻时的收入有了要求。如果早期投入越多，未来的回报也就越高，自然缴费时的压力也就越大。

建议在投保这类产品之前，先安排好诸如健康险、意外险等保险产品，毕竟对家庭经济产生影响最为直接的还是疾病、意外导致的身故或大笔的医疗费用，安全退休离不开这些定心丸。

没有任何一种养老规划的方式和建议是百分之百完美的，但是如果能更早的考虑养老规划、更早的采取行动，养老问题也就能更早的得到解决。

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