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2015保险行业将会遇到什么挑战?

来源:沃保网编辑整理   2015-01-05 15:31:05
导读: 2015年是实现基本建成与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业、由保险大国向保险强国转变的重要一年,也是开启“十三五”时期保险业发展的关键一年。对于即将到来的2015年,保险行业又会面临哪些利好和挑战呢?

  导读:2015年是实现基本建成与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业、由保险大国向保险强国转变的重要一年,也是开启“十三五”时期保险业发展的关键一年。对于即将到来的2015年,保险行业又会面临哪些利好和挑战呢?

  1政策利好将逐步落实

  今年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的颁布,使中国保险业获得了巨大的政策红利。被业内称为“保险新国十条”的意见,对保险的定位十分准确。保险作为现代经济的重要产业,干什么、怎么干都在文件中予以了准确表述,行业发展的空间被极大地拓宽了。

  意见也对保险业提出了具体要求:到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为提高保障水平和保障质量的重要渠道,成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%,保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。

  而2015年是意见落实的初年。保险“新国十条”全面的提出了要求和目标,如何实现要求达成目标,就要看各省保监局出台何种细则将一项项要求落实到位了。山东省保监局对照保监会提出的工作要求,结合实际情况,制定了贯彻落实“新国十条”的具体任务分工与落实措施分解表,明确了需要完成的25个大项任务,并细化分解为73个小项具体任务。每一小项任务都明确了具体措施、牵头单位、配合单位和时间进度。要求各责任单位根据任务分工倒排时间表,分解任务,责任到人。其他省份也在相继制定细则,让我们拭目以待。

  2寿险开门红可期

  由于2014年保险行业投资情况较好,加之利率市场化进程,市场收益率下行趋势明显,平安证券预估2015年保险行业保费增速约为15%。

  对于寿险而言,传统保险渠道最大的保费来源是银行保险和代理人两个渠道。从2014年上市保险公司的保费节奏看,最晚到2014年11月份,上市保险公司就能完成2014年当年的任务,有些上市公司甚至在2014年10月底就已经完成全年的业务目标。

  从业务节奏看,上市保险公司今年至少有1个月时间为2015年的开门红做准备,因此2015年开门红情况应该会不错。大型寿险公司目前都已针对个险、银保、团险、电商等渠道,分别制定从业务发展、人员筹备、渠道基础管理到产品推动的重点备战举措。

  据了解,有多家大型寿险公司早在今年11月份,就已经制定了2015年开门红的作战计划,部分公司四季度的重点工作之一就是备战开门红。业内人士称,开门红3个月的保费任务可达全年保费目标的40%甚至50%,营销支持费用也会达到全年费用预算的一半。

  3巨灾险有望全面破题

  中国历来都是自然灾害多发之国,尤其是地震、洪涝等自然灾害频发,近些年,因灾损失呈明显上升趋势,保险覆盖面和保障水平不足问题不断凸显,折射出巨灾保险制度缺失之痛。

  我国自然灾害频发,比如说汶川大地震,直接经济损失是8451亿元,保险只赔了20多亿元,占比是0.2%,还不到1%。如果建立了巨灾保险制度,按照国际上的水平,比如整个损失的15%,保险业就能够支付赔款1270亿元左右,这样就可以大大减轻政府和财政的负担。

  2013年,中国保监会批复深圳、云南为我国巨灾保险首批试点地区,此后,两地加紧对制度框架的研究和设计。深圳市巨灾保险制度是由政府巨灾救助保险、巨灾基金和个人巨灾保险三部分组成。

  保监会正会同有关部委制定我国巨灾保险制度的具体实施方案。将按照“中央统筹协调、地方破题开局、行业急用先建”的“三条线,齐步走”战略加速推进,突破口初步确定为建立城乡居民住宅地震保险制度。根据这一规划,今年年底前,巨灾保险要“明确制度框架”,由此看,2015年巨灾险有望迎来真正破题之年。

  4互联网保险规范中创新

  2014年是互联网金融茁壮发展的一年,互联网已经不仅仅是一个渠道,而是一个崭新的平台。今年“双十一”,淘宝天猫共售出1.86亿份退货运费险,刷新了中国保险业单日同一险种成交保单份数的纪录。今年巴西足球世界杯期间,吃货险、夜猫子险、足球流氓险、喝醉险以及呐喊失声险、熬夜红眼险、外出看球险、看球折腾险等一轮奇葩“创新”保险陆续推出。且不论这些产品最终命运如何,但今年着实为互联网保险赚足了“眼球”。

  就保险公司而言,不断提高自身产品创新能力是其适应市场竞争的策略。有保险公司负责人表示,创新发端于互联网,实为竞争催生,手段上是产品创新、运营力度、经营成本、获取客户渠道之争,其本质将走向“产品拓展”“大数据”的竞争。保监会也鼓励互联网保险创新。中国保监会副主席周延礼曾指出,要积极运用互联网创新技术提升保险业经营管理水平。除了将其作为一种销售和服务渠道外,还要将其运用到保险经营过程的各个环节,提升信息的掌握、运用能力。

  随着国民财富的逐渐增长,国民保险意识也会逐渐增强,进而互联网保险会得到更大的发展,目前通过互联网销售的保险产品种类还并不丰富,加之传统营销渠道给客户的体验并不到位,给予互联网保险极大的空间。

  5农业保险将延伸发展

  我国作为农业大国,尽管近年来增长势头迅速,不过仍在探索的初期,而且主要涉及种植、养殖类保险。不过在业内人士看来,此次“新国十条”的一大亮点便是农业保险的升级,今后的农业保险将不再局限农作物保险,而是向三农保险延伸。“新国十条”规定,大力发展“三农”保险,积极拓展“三农”保险广度和深度。开展农产品(行情,问诊)(000061,股吧)目标价格保险试点,探索天气指数保险等新兴产品和服务,丰富农业保险风险管理工具,落实农业保险大灾风险准备金制度。

  首都经贸大学农村保险与社会保障研究中心主任庹国柱指出,农业保险进一步向三农保险拓展,包括农村种植、养殖类保险、农村财险人身保险,这是一个全方位的覆盖。今后特别是农民人身以及农房保险将迎来很好的发展机遇。“新国十条”特别指出,各地可根据实际,支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品,发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险。

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