巧买少儿险 意外险不容忽视

导读：随着国内教育、医疗费用日益高涨，育儿成本也节节攀升，为减轻抚养压力，也为保障家庭权益，弥补国家在这方面一定程度上的投入缺失，为宝贝投一份少儿保险是一项不错的选择。据某财经网站统计，在参加调查的6000多名网友中，超过一半的人购买了少儿险。既然

随着国内教育、医疗费用日益高涨，育儿成本也节节攀升，为减轻抚养压力，也为保障家庭权益，弥补国家在这方面一定程度上的投入缺失，为宝贝投一份少儿保险是一项不错的选择。据某财经网站统计，在参加调查的6000多名网友中，超过一半的人购买了少儿险。既然购买少儿险如此重要，何不跟着本报记者深入了解该类险种?

少儿人口2亿多，教育、医疗支出大

据第六次人口普查统计资料显示，中国0-14周岁的少儿人口占总人口数的16.60%，达2.224亿人。面对如此庞大的少儿群体，教育与医疗费用压力可想而知。

研究表明，接受过优质高等教育或出国留学人员具有较大的竞争优势，而且受教育程度越高，其收入水平也相应更高。于是，家长们前赴后继地把孩子送进大学。然而，自1996年中国大学开始实行并轨招生，国内大学学费大幅增加，在十多年的时间里上涨了约25倍。据出国留学网的数据显示，去欧美等国留学，每年学费和生活费在30万左右。这也只是大学的学费，那么幼儿园、小学、中学呢?想要获得优质的教育更需要足够的教育费用。

医疗费用也是家长们的一大心病。据统计，我国0-14岁儿童的肿瘤发病率为19.0-89.9/10万，从20世纪80年代至今增加了25%。近年儿童恶性肿瘤发病率上升，42%的患儿在3岁以内发病，年龄增大发病率降低，青春期则出现第二个高峰。有关方面对20年以来的儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%。1992年到1997年儿童肿瘤的发病率变化不是很明显，但淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度上升。治疗这些疾病，少则十几万，多则上百万，让普通家庭去承受显然很是困难。

买保险成过半网友选择

保险专业人士向记者表示，与其他金融工具相比，保险特有的保障功能，首先能够为孩子撑起一把保护伞，当孩子健康出现问题时，提供及时的医疗费，帮孩子恢复健康，同时也能帮助家长减轻家庭负担和减少经济损失。此外，包含有教育金功能的少儿保险，是一种财务安排工具，也是一种长期的强制储蓄，帮助我们一起应对孩子成长路上所需的教育金缺口。

早几年前，上述专家观点或许还较为超前，不过记者发现，如今不少网友也赞成购买少儿险这个建议。近日，国内某知名财经网站推出“晒晒你的养娃成本”的调查，截至昨日发稿前，投票总数共计6127票。调查结果显示，55.95%的网友认为必须给孩子购买保险，且已经给孩子购买了保险，另有11.89%的网友正在打算为孩子购买。

毕竟，随着80后一代逐渐进入婚嫁生育年龄，新一轮人口生育高峰正在形成。尤其是公共服务资源稀缺的情况下，单单就育儿成本一项而言，便是明显被逐年推高。

优先考虑意外、医疗及重大疾病险

据悉，少儿险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储备金保险和投资理财保险四类。面对这些纷繁复杂的保险，家长怎样才能选到一份适合自己孩子的呢?

保险资深人士陈女士向记者表示，为孩子和家庭的未来及早做好准备，有一种理财工具我们一定不能忽略，那就是“保险”。保险的风险转移功能，不但可以帮助规划孩子的教育金储备，还可以在某些不幸发生的时候，让沉重的医疗费再成为负担，让家庭的财富不轻易流失。她建议为孩子购买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险，在此基础之上，再考虑购买教育类保险。

理由是，保障型少儿险主要为孩子提供意外保障和解决医疗问题，此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额的保障。选择保障型的少儿保险可以为孩子健康成长提供保障。通过保险，虽然不能避免疾病和意外的发生，但是能有效地转移风险，保障家庭生活安定。

选择少儿险要注意些什么

保险专家认为，首先，一份全面的少儿保障计划，应该完整包括上述三方面的保障。购买时可以进行适当组合，最好是买全意外伤害险、健康险、教育险等全部保障。同时，缴费期最好集中在孩子未成年时，在他们长大成人后，可自己选择合适的险种来投保。其次，家庭投保应以家长为主，孩子为辅。家长作为家庭的经济支柱，首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。另外，大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。

值得一提的是，上述保险专家还指出，为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。

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