屌丝逆袭秘籍：钱少更应注重“保险”

导读：人一生不同阶段的保险需求会不一样，但是一个人无论多有本事，有两种事情是无法控制的，一是意外，二是重大疾病，打开新闻媒体，意外的风险总是无处不在，关于重疾，世界卫生组织的数据显示，一个人罹患重疾的可能性高达72.18%，意味着每三个人中至少有二个人会患重大疾病，谁又能保证你是那幸运的第三个呢?

而有一些相对低收入的人认为，买保险是有钱人的事情，与自己无关。

但事实恰相反，低收入家庭更需要保险的保障，一旦遇上意外事件，更容易陷入困境。

因此低收入家庭在理财时更需要考虑保险的问题。于收入较低的家庭来说，可能更需要在发生意外时保险的雪中送炭。

可是现实情况却往往不能“雪中送炭”，对于一些低收入家庭而言，本身收入只能勉强生活，哪还有钱购买保险呢?购买保险并不是越贵越好，只有选对适合自己的，才是最好的“雪中送炭”。

提早进行寿险规划

对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费高保额的险种。虽然我们都知道终身寿险的时间长，可谓最上选，但是保费也比较高昂，对低收入家庭来说负担不起。低收入家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样也就拥有了基本保障。

首选意外险

低收入家庭保险首先应考虑意外保险。尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。

1、单独投保意外险，选择有双倍赔付的类型

意外险是一年期的短期保险，要选择有公共交通工具和烧烫伤双倍赔付之类的意外险，保障会更全面些。而且建议把意外险单独做成一张保单选择续保，这样的话意外险一般可以单独投保到65~70岁，而不要附加在重疾或者其他主险后面，因为重疾或者寿险的缴费期一般在10~30年，如果附加在寿险或者重疾上的意外险，就会随着主险交费期结束而终止意外险的保障，被保人没有及时重新投保意外险而失去意外的保障。

2、保额约在年收入的5~10倍

例如年收入在5万以下的人群，在不影响家庭日常生活的情况下，建议用我们年收入的10%左右来支付保费，意外险的保额应在20万~40万之间，这样人身的保额约在年收入的5~10倍。可以缓解风险发生，给到自己和家庭未来5~10年的生活保障。

其次关注消费型健康险

俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。在选择投保对象的时候，可以根据家庭情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子。而双方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，无疑于让家庭雪上加霜。建议重疾险的保额应在20万左右。

投保次序安排有讲究

低收入家庭在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。另外，低收入家庭还应注意，在经济能力或家庭预算富余的情况下，按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险，也是非常重要的。一般家庭最应买保险的是一家之主，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子。

编后语：买到合适自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。无论家庭收入的高低，都有适合自己的保险。