健康险除去免赔额后的理赔

导读：免赔额，顾名思义，是免赔的额度，免赔额又称“自负额”，是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任，而由被保险人自行承担的损失额度。

保单中订立免赔额条款的目的是：

1、使投保人在增强责任心、减少事故发生的同时，从中享受到缴纳较低保险费的好处。

2、保险人可避免处理大量的小额赔款案件，节省双方的保险理赔费用，这对双方均有益。

【案例】

刘先生投保时为自己附加了一款健康险，该保险合同规定的保险责任是：(1)被保险人因意外或疾病住院，每年医疗保险金10万元;(2)被保险人因意外或疾病住院，住院津贴为每天200元。

2008年5月1日至6月10日，刘先生因病住院治疗，其中医疗费花去10万元。按照刘先生的理解，保险公司应该理赔医疗费10万元、住院津贴41天×200元=8200元，合计10.82万元。

但最终的理赔额是医疗费69650元、住院津贴7600元，合计77250元。因为保险条款规定：住院医疗保险金扣除500元的免赔额后按70%赔付、住院津贴除去前三天后开始给付。

编后语：这是一款比较典型的健康险产品。在健康类产品中，基本上都有“免赔额”的规定。免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保费，免赔额条款在健康保险中得到广泛使用，建议投保人在投保时要看清楚保险条款的具体规定。