新疆莎车暴恐案18名人死伤：意外险怎么买？

11月30日消息 据中国之声《新闻纵横》报道，11月28号下午1点30分左右，一伙暴徒驾乘车辆在莎车县美食街投掷爆燃装置并砍杀群众，造成4人死亡、14人受伤。正在附近巡逻的公安民警立即分两路包抄，将暴徒压制在美食街中部，并及时疏散群众。处置过程中，击毙暴徒11人。现场查获一批爆燃装置、大刀、斧头等作案工具。案件发生后，自治区迅速派出医疗专家赶赴案发地救治伤员，受伤群众已得到有效救治。案件正在进一步调查中。

意外保险怎么买?

一、首先了解自己的已有保险情况

如果我们有工作单位，首先咨询所在公司，除社保外，我们还有哪一些保障?保额有多少?这样的好处是，我们对自己的保障了解清楚，特别是意外伤害医疗费用补偿的保险，其保险是我们最关心的，即报销的比例和额度是多少?因医疗费用类保障，保障是不可能重复赔付，需要用实际发生费用的单据来报销的，因此，这是很重要的一点。凡属医疗费用类的保险，并非越多越好，而是报销比例越高越好。

二、根据已有的保障额度和险种后，再根据自己的实际需求来分析

自己买意外保险最大的风险是什么?是担心医疗费用?还是希望发生风险后能给家人留下一些安慰?

自己最大的风险是什么?因为不同的风险会有不同的选择险种选择的范畴。如果是商务人士，一定要在保险上有全面的保障。

如果你是企业老板，经常有员工在出差，对交通工具的保障一定要做重点考虑。

如果你是高风险行业，要给员工上保险，那么，就要选择职业类别保障高的产品。

如果你有自驾车，是否有对这方面有需求?

保险公司的报销比例上，也是要做重点考虑的，是否有免赔额?保险比例是什么?如果发生事故，做第二次手术，是否能报销?

三、根据年龄选择意外保险保额

作为性价比较高的保障型保险，意外保险在个人保险规划中的作用日益突出。在一个完整的保险计划中，意外险通常用来提高意外身故的保额，或弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，而意外医疗通常用来补偿意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。那么，对于不同年龄的被保险人而言，选择多少保额的意外保险合适呢?

四、未成年人保额有限定

家长多担心孩子出意外，而意外保险则能提供相应保障。家长可以选择针对性强的意外保险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。

根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择意外保险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

五、成年人需要高保障

对于成年人而言，往往日常工作较为繁忙，工作压力、频繁出差等原因，面临的意外风险相对较高，意外保险保障显得尤为必要。同时，由于在家庭中的经济地位更重要，因此此类人群意外保险的保障额度可以更大一些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。

经常外出的商务人士，应投保交通工具意外保险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交，保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外保险保费在100至150元不等，保额约为70万至100万元。

六、旅游意外保险能针对短暂的出程提供较为全面的保障

旅游意外保险能针对短暂的出**程提供较为全面的保障，市场上10天期的旅游意外保险保费约为10至20元，保额约10万元。成年人举家出游可以多配备几份，最好能供选择有异地医疗救援等服务的险种。

专家建议，对于个人综合意外保险，最好还是找专业的寿险代理人量身定做，可以根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量。一般而言，成年人的意外保险多和寿险或者健康险做一定的险种组合。

七、老年人重视意外医疗保险

老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，老年人要重视未来意外风险的规避，变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外保险，以续保的方式可以突破投保年龄限制。

目前，市场上也有一些产品专门针对老年人意外保险市场，将投保年龄限制放宽。值得注意的是，老年人因意外导致的骨折较为常见，因此意外医疗这一块需要老年人特别关注。在选择相应产品时，可以侧重考虑那些意外医疗补贴额度高的，最好是能够不限制理赔次数的。