30万如何家庭理财？如何做好全方位保障

【理财案例】

我是公务员，年收入约6万元，老公是律师，年收入约20万元，有一个孩子今年5岁。老公五险一金齐全，有存款约40万元，有车一辆，有房贷约10万，有一只基金定投每月500元。现在股市不好，股市的钱都已退出。请问这样的家庭如何理财?

【理财建议】

理财师表示，这位读者提出的问题比较宽泛，我们不清楚她想通过理财来实现的目的是什么。据提供的情况来看，该家庭总收入还是比较丰厚的，建议为孩子设立一个教育基金，另外，可以为老公(家庭主要收入来源)备一份重大疾病保险(期交)及意外保险。另外可将40万元存款进行资产配置，购买银行的保本理财产品，本金安全，收益稳健。

【保险规划】

买保险宜“男士优先”

保险理财专家称，男性多半是家庭经济支柱。在家庭保险规划中，比较科学的方法是首先对家庭经济支柱进行保障，这样才能最有效地抵御疾病、意外等风险对家庭造成的冲击。因此，男性为自己买保险，在某种程度上来说是对自己挣钱能力的保障，是对家庭责任的承担。不仅如此，男性相对于女性和少儿更应该注重保障是因为男性的寿命平均要比女性短。一旦丈夫早于妻子过世，保险就能够保证妻儿的经济状况不致受到太大影响。

男性如何买保险?

专家建议，男性投保应首先考虑购买含重大疾病的保障型保险产品，并附以较高比例的意外险和医疗险。中年爸爸增加重大疾病保障，可以弥补医保的不足。根据保监会重疾标准定义，有25种重大疾病被纳入《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。但据调查发现，一般保险公司的重大疾病保险通常会涵盖更多种类的重大疾病，保障病种覆盖几百种，包括恶性肿瘤以及男性多发的严重冠心病、肺源性心脏病等。保险公司相关人员介绍，“父亲们可通过购买健康险，抵御如果不幸患病可能造成的大额支出，保证家庭生活不受经济压力影响。”

在对自身做足“基本保障”后，专家建议，接下来可以考虑给孩子购买少儿险，为孩子将来的教育基金进行提前规划。父母双方在经济允许的情况下还可投保一定的养老险，为自己的晚年生活早作打算。但是，在做家庭理财的时候应该考虑提高资金的安全性，也就是避免出现投资失败而引起财务危机。

与此同时，专家提醒父亲购买保险时须注意以下几个要点：

首先，考虑保险时，应把所有的家庭成员视为一个整体，成员之间都承担有一定的家庭责任。建议年轻爸爸更需要早投保，早期投保费率较为便宜，而早期风险发生对自己、对家人产生的影响都比较大，这时候买保险性价比最高。同时需要根据收入的增长适时调整保额。

特别需要注意的是，很多父母都有一种错误意识，在自己没有投保任何保险的情况下，就先给孩子买了意外、教育金等保险产品。其实父母是孩子最好的保护伞，只有父母无忧，孩子才能无虑。作为家庭支柱的爸爸，如果给自己买保险，就是在保障自己的赚钱能力，就是在承担家庭责任。