保险公司公布“精算报告”解释定价

　　导读：2014年上半年香港向内地访客发出的新增保单保费达101亿港元，创历史同期新高。其中，香港的“重疾险”因比内地覆盖保障的疾病更广、保费更低廉而热销。昨日，阳光人寿在京宣布，正式通过微信平台开卖一款消费型“重疾险”，并首次公布“精算报告”，价格接近香港同类产品，比大陆同类产品价格便宜约20%。

　　投保“癌症”年交千元最高可获赔75万

　　人们印象中，长期重大疾病险多是返还型保险，不出险可到期返还，但动辄就要缴纳10年、20年的费用，且每年的缴费额度大多数千元甚至万元以上，对大多数家庭来讲是一笔不小的开支。

　　昨日，阳光保险集团正式推出首款全透明互联网重疾险“健康随心保”，共有4档保险套餐，保障范围最多可覆盖42种重大疾病，包括埃博拉病毒感染、系统性红斑狼疮和慢性呼吸衰竭等多种市售重疾险不承保的重大疾病。除42种重症保障套餐之外，还有“癌症保障”、“6种重症保障”及“25种重症保障”3档套餐可供消费者自由选择。

　　北京青年报记者通过微信扫描一下二维码，即可登录该网页查询。例如，30岁女性，选择保障年限10年可获得42种重大疾病险，只需每年支付1050元，第一年至第二年出险，可获得25万元保费；三年至十年期间出险，可获得75万元保费。

　　保费低保额高有两个原因

　　阳光人寿保险股份有限公司副总裁兼总精算师陈兵称，之所以保费低，有两个原因。一是，上线的“健康随心保”属于消费型保险，保障期限结束不返还保费。二是，产品定价选择最大让利。通过公布之前只需向保监会备案的“精算报告”，将定价过程透明化，让公众明明白白消费。

　　“我们不再让保险是一个黑匣子，此次‘健康随心保’作为业内首个公布精算报告的重疾险产品，致力于规避行业中产品存在的弊病，将保费最大程度透明化，切实为消费者提供更多选择，让消费者花每一分钱都心中有数。”陈兵说。

　　笔者查询了一下其他公司的几款消费型重疾险，阳光保险这款重疾险价格便宜约20%。

　　一键下单免体检

　　据介绍，这款产品只在阳光官网和客户端销售，不需要体检，等待期为180天，之后一旦出险，持诊断证明即可理赔。北青报记者注意到，该产品只卖给50岁以下人群，保险期限最高到70岁。在30－40岁年龄段，单独选择保障癌症疾病，女性投保人需比男性投保人多付30%-50%的费用。阳光精算相关负责人称，这是因为这一年龄段女性体质较为特殊，易遭受乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等疾病侵袭。

　　保险产品长长的免责条款一直被消费者诟病。为了给客户提供最全面的保障，“健康随心”保只有3条免责条款，且仅含涉及违法、逆选择的行为，让消费者投保更放心。据介绍，过了180天的等待期后，投保人只需持有保险公司认可的医院的诊断证明即可获得保费赔偿。不需要提供治疗等证明。