韩国耗时八年完成车险费率市场化改革

来源：沃保网编辑整理 2014-10-23 08:59:43

导读：韩国车险市场为个别大型险企领跑、多家中小型专业化汽车保险公司共存的局面，各个投保渠道、各个保险公司之间竞争充分，险企对服务部分十分重视。

　　导读：韩国车险市场为个别大型险企领跑、多家中小型专业化汽车保险公司共存的局面，各个投保渠道、各个保险公司之间竞争充分，险企对服务部分十分重视。

　　在车险费率市场化改革过程中，韩国通过循序渐进的方式，前后经历八年时间，逐步引导车险市场走向完全开放。改革促进了韩国车险产品开发的多样化和渠道的多元化，车险企业竞争力大大提升。

　　目前，网络车险销售占据韩国整个车险市场25%的份额。在网络车险崛起过程中，中小型车险企业受困于资本压力，在价格战中吃了不少苦头。相比而言，大型险企推动网络车险更占优势。

　　早在上个世纪90年代初期，韩国就开始了车险费率市场化改革。不过其改革并不是一蹴而就的，而是前后经历了8年的过渡。为了降低改革对本土保险公司的冲击，韩国政府采取循序渐进、逐步实现费率市场化的温和做法，分阶段引入折扣贴现率、投保人特定费率（投保年限费率及违反交通法规记录费率），慢慢引导车险市场走向完全开放。

　　1994年，韩国开始试点车险费率市场化，实现在上浮下调系数上采用浮动费率；1995年8月实现在投保年限费率上采用浮动费率；1996年8月在基本保费上采用浮动费率；1998年8月扩大基本保费中得浮动费率的浮动范围；2000年4月，废除基本保费中的浮动费率的浮动范围；直到2002年4月，才真正实现根据保险公司各自的特点自行制定的自由费率制度。

　　应该来说，韩国车险费率市场化改革取得的成效是显著的，费率市场化推动了韩国车险产品体系的改善以及渠道多样化，保险公司为了提高竞争力，纷纷开发具有特色的车险产品，积极开发新型销售渠道，网销车险顺势诞生且发展迅速，连一度被保险公司放弃的电话销售方式也被再度复活。

　　改革也促进了韩国本土保险公司在保险费率的精算及核保技术、产品开发、风险管理等基础业务水平方面的进步，大大增强了韩国保险公司的竞争力，以三星火灾海上保险公司、现代财产保险公司为代表的韩国保险业巨头，不仅成功抵御了外资险企对韩国车险市场的进攻，还具备了走出去的实力，将车险业务扩散到其他国家。比如，三星火灾海上保险公司就已经在中国取得交强险牌照，并计划以直销渠道为主、传统渠道为辅的战略开拓中国车险市场。

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