消费者如何维权降低退保损失

　　导读：近日，有媒体报道，有储户将存款办成了保险，几年前存的三万余元不仅没有利息还倒亏一千多元。其实，工作人员在推销过程中所使用的一些“特别”词汇能够帮助消费者辨认是否遇到了被推销保险的情况。

　　警惕“特别”词汇 防止“存款变保单”

　　福州的罗先生2010年8月他到福州紫阳立交桥附近一家银行存款，一名穿着制服的人上前搭讪，向他推销一款理财产品。工作人员向他介绍称，收益比存款高。于是，罗先生办理了这种分红型两全保险，每年交1.1万元，总共交三年，到去年8月，这份保险交费结束。然而，上个月当罗先生去取收益的时候，却被工作人员告知保险是十年期的，还有六年才到期，现在不仅3.3万元不能全部拿回来，还要亏1000多元。

　　罗先生的遭遇并非个案，不少储户都曾吃过这样的“哑巴亏”，将储蓄存款、基金、银行理财产品与保险产品混淆。然而，据中国经济网记者了解，从4月1日起，《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》已经正式实施，像罗先生这样遭遇“存款变保单”事件的情况有望越来越少。

　　制度上的保障必不可少，但储户提高防范意识和技巧也很重要，可从工作人员进行介绍时所使用的一些“特别”词汇上去判断。当有工作人员介绍说“高于银行同期利息”时，一定要问清楚是储蓄还是保险，以防误买保险。此外，若听到例如“健康保障”、“零存整取”、“定投功能”之类的词汇时，更要提高警惕，因为这些词语往往都是销售保险和基金的专用名词。

　　此外，注意如下几点也可提前防止“存款变保单”问题的发生。首先要认真阅读合同，看清楚合同最后的落款是银行还是保险公司。这是判断储户办理的是银行业务还是保险业务最直接的依据。其次，辨别销售人员资质。主动询问保险销售者是否银行人员，是否持有《保险代理从业人员资格证书》，警惕其他非银行工作人员的误导宣传。

　　“上当”后如何维权 降低损失？

　　那么，如果储户已经遭遇到“存款变保单”该如何依法维权呢？当储户误买了保险，要及时与保险公司工作人员联系退保。投保人在购买保险之后有15天的犹豫期，犹豫期内可免费退保，超过15天犹豫期，投保人要求退保则需要承担退保违约金。

　　如果储户如果是在不知情的情况下被误导办了保险业务，一定要保留相关证据，到消费者协会或相关部门进行投诉。当然，通过法律途径维权也是可行的。受骗的投保人可以将相关资料提供给消费者协会、保监会有关部门，争取全额退还保费，只不过这样做可能需要花费较多的精力。

　　然而，中国经济网记者发现，很多人发现是保险后往往并未坚决退保，原因就是相信销售人员曾向自己许诺的、超过银行定期存款的收益，但等到期后才发现，这些收益并未兑现。这时，如果储户急需用钱可向保险公司咨询，看能否办理保单质押贷款，先解决眼前的问题。