小微企业凭信用可向保险融资

　　导读：昨天，中国保监会财产保险监管部主任刘峰表示，目前，保险公司可向各类小微企业提供13个大类险种、数千个保险产品和服务，尤其可以通过信用保险和保证保险的方式缓解融资难、融资贵。未来，保险公司将研究小微企业特色风险需求，量身定制适合的保险产品。

　　小微企业通常具有规模小、资产少、抗风险能力差等特点，融资难、融资贵往往直接阻碍企业发展。目前，针对不同行业、不同风险类别、不同领域的小微企业，保险公司可提供13个大类险种、几千个保险产品和服务。其中，信用保险为小微企业在贸易活动中提供信用风险保障，通过提升小微企业资信水平，扩大信用销售规模，从而提高其产品和服务的市场竞争力。贷款保证保险可以为小微企业提供资信担保，从而获取银行的信用贷款，当小微企业出现保险合同约定的保险事故，而无力偿还贷款本金和利息时，由保险公司承担向银行偿还责任，从而解决银行不敢贷、企业贷不到的局面。

　　此外，保险公司还有承保因自然灾害而导致企业财产损失的企财险、因风险事故而导致营业中断的利润损失保险、因产品质量问题导致购买产品的消费者人身伤亡和财产损失的产品责任保险等，都能有效帮助小微企业防范分散风险，提供损失补偿。

　　互联网保险方面，众安保险针对网店小微商家推出了“消费者保障服务协议履约保证保险”和“网络交易平台卖家履约保证保险”等新产品。小微商家只需交纳相对较低的保费，即可获得对消费者或者电子商务平台的保障服务资格。针对淘宝卖家开发的众乐宝和参聚险，淘宝卖家以保证金保险的方式替代向淘宝交纳资金担保，最高交1500元保费，可释放50万元保证金。上述险种自开办以来，累计释放小微企业资金45亿元，缓解了中小卖家的资金压力。

　　小微企业信用记录不规范，内部管控比较薄弱，特别是一些企业没有营业记录，台账也不完整，保险公司给产品合理定价存在技术障碍。有网友就反映，个别保险机构小额贷款保证保险费率偏高，贷款人融资负担较重。刘峰回应称，从保护消费者合法权益角度，对条款费率设计不符合公平性原则的产品，保监会将坚决予以叫停，同时督促行业加强数据积累，按照风险与费率相匹配的原则，科学合理厘定费率。

　　今后，保监会将把保险资金可以投资的股权基金，进一步放宽至包括成长基金、新型战略产业基金在内的多种基金类型，支持保险资金以基金方式投资小微企业，引导保险企业为小微企业量身定制适合的保险产品。