互联网保险收益高 但需注意风险

导读：好的理财规划，会让财源滚滚而来。保险理财兼具保险和理财两大功能，如何根据自己的实际收入，配置合理的理财规划。昨日，平安人寿甘肃省分公司理财师戴梓帆根据不同收入人群，“对症下药”，给了读者满意的答案。

精彩问答

1互联网保险理财预期收益很高，普通投资者能购买么？当注意什么问题？

答：虽然冠上了“互联网”“理财产品”等众多名号，但是归根究底这还是一个保险类的产品，如果你自己对这类产品能看懂，或是周边有懂的朋友帮你，是可以购买的，因为这类产品中有保险公司通过互联网的渠道直销，免去了中间渠道的费用，因此比从别的渠道购买更省钱。

但是作为投资者更应该重视推出产品的公司规模、产品需要交多少钱、享受到什么样的保障、保多长时间，受益人是谁，不能一味的看收益高低。同时，应当注意产品的特别说明，免责条款等，此外，投资者还应关注互联网保险理财产品的三大费用—申购费、提前退出费和管理费。虽然多数保险理财产品允许提前退出，但是退出费用比较高。以百度推出的“百赚180天”产品为例，在10天的犹豫期后提前退出，要按照账户价值的10%收取手续费。

2经常出外旅游，该买哪一种保险？

答：目前外出旅游的事故发生的比较多，所以旅游保险也受到人们的广泛关注。事实上，火车票、飞机票本身就带着保险。现在很多保险公司在网上都有免费赠送出行旅游的意外保险，期限为10天、1个月、3个月不等，也推出一些卡式的服务，金额从2元、5元、10元到100元不等。外出旅游人士可以根据自己的实际情况选择购买。特意提醒，每次出行一定记得要门票、车票。有一些保险公司推出的产品附加的意外保险是双倍赔付，除了乘坐营运类车辆外，其他包括飞机、火车、大巴、自驾游等车辆，一旦发生意外，都会双倍理赔。

3一家每月收入8000元，有房贷每月支出2000元，养车费用1200元，余钱如何做理财？

答：按照目前收入计算，这个家庭年收入大约为10万元左右，每月日常支出6000元左右，一年节余大约在3万元。由于夫妻双方无任何保险，家庭抗风险能力非常缺乏，且家庭还处在成长期，建议每年可以做一款每年交的期交保险，保费在8000元~1万元，作为家庭长期理财储备。同时也可购买一些商业保险，包括意外险和重疾险，避免家庭意外。另外每月可投资一些银行的理财产品，分散风险。

4一个月收入6000元左右，想给孩子买一份保险，不知 道什么样的教育储蓄保险好?

答：教育保险是一种比较基础的教育储蓄形式，在市场上的种类繁多，在孩子刚出生的时候就看可以投保。一般投资时间长，不过收益相对稳定，而且比教育储蓄的收益高。这种保险可以购买多份，收益率也与购买份数成正比，但注意要从实际的教育费用出发，以免造成不必要的经济负担。其次，教育保险还有一大优势，就是具备“保费豁免”功能，万一投保的家长遭受不幸，或者家庭陷入经济困难，如果在最开始时父母购买了“可豁免保费”的保险产品，那么保险公司将豁免其所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助，因此在投保教育金保险时，首先要看此保险或保险计划是否含有“保费豁免”功能。

买保险先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。