银行理财产品收益缩水 市民“转战”理财保险

　　导读：“有收益高一点的产品吗？”最近前往银行购买理财产品的市民或许已经发现，进入8月份，各家银行发售的理财产品收益率持续走低，寻找一款收益超“6”的产品并非易事。而相反的，各互联网保险理财产品却在此时稳站“6”字岗，这让一小部分投资者移动了投资目光……

　　市民“转战”互联网保险产品

　　南昌市民王慧，炒过股票、买过基金，这几年投资方向是银行理财产品，也曾是“宝粉”。而近期，她又开始尝试互联网保险产品，只因其他产品收益率有点低。

　　8日，王慧先前购买的银行理财产品到期，原本打算继续购买，但转了转自己已开户的3家银行，发现在售的产品收益率均不足5.5%。“要么等到季末？”王慧考虑先把这笔资金放进余额宝做过渡，等到季末银行理财产品收益飙升时再购买。然而，近期余额宝的收益率更是逼近4%，所以放弃了这个念头。

　　“之前也关注过互联网保险产品，近期收益率一直稳居6%以上，所以选择了其中一款66天期产品，预期年化收益率达到6.2%。”王慧认为，凡是投资总会有风险，而在跟风潮没来临之前，风险应该可控。

　　近期银行理财产品收益“跌跌不休”

　　“98天的产品，预期年化收益率才5%，120天期预期5.1%，收益越来越低了，理财产品也越推越少了。”王慧说，这正是她暂时放弃银行理财产品的主要原因。

　　记者也走访了多家银行，发现近期银行理财产品收益率连续走低。比如某股份制商业银行，在售的2个月期产品，预期年化收益率为5.2%，一年期产品的预期年化收益率也只有5.5%。

　　除了收益“跌跌不休”，产品的发行数量也在缩水。比如某银行目前仅推出3款产品，而以往发行动辄就是10款左右。而且，产品的设计，也从原来的中短期产品转向长期产品，比如1年、2年及3年期产品，甚至还有5年期产品，预期年化收益率在5.4%～5.8%。“与6月底比起来，跌幅在1个百分点左右。”采访中，理财经理们都这样告诉记者。

　　据某网站统计数据显示，近期固定收益类银行理财产品1个月以下平均预期收益率为3.69%，1个月至3个月期、3个月至6个月期、6个月至1年期、1年以上期，平均预期收益率分别为5.1%、5.23%、5.25%、5.41%，也呈下滑趋势。

　　互联网保险理财产品收益超6%

　　相比银行理财产品，目前互联网在售的保险理财收益率正“笑傲江湖”。记者通过查询发现，目前多款产品收益率超6%。比如，某人寿公司推出的在线理财产品，预期收益率高达7%，门槛为1000元，最低持有周期为1年。另一家保险公司推出的人寿新版理财宝产品的门槛低至1元，持有到91天或者之后，预期年化收益率超6%。而支付宝招财宝理财平台上出现4只保险产品，收益率均超6.5%。

　　另外，某网上商城推出的一款万能型终身寿险，预期年化收益率为6.5%。另一网站的在售保险理财产品中，66天品种预期年化收益率为6%，168天品种预期年化收益率为6.5%，均为投连险产品。甚至有网站与银行、保险公司共同推出类定期保险理财“百赚180天”，预期收益率6.5%。

　　理财师提醒：中途退保损失大

　　虽有少部分市民像王慧一样已经尝试着从银行理财产品“转战”互联网保险产品，但观望者不在少数。记者随机采访了银行理财产品的“粉丝”，有一部分人表示若是时机成熟、产品设计合理，应该会考虑分散资金投向保险理财产品。

　　不过，银行理财师们表示，保险理财产品目前虽然有着门槛低、收益高的优势，但同时也伴有流动性弱、退保成本大等弱势。“购买前，要看清条款。”某银行理财师高宏介绍，保险理财产品一般包含三大费用：申购费、提前退出费和管理费。保险产品有一定运作期限限制，退出费比较高，比如某保险公司的一款产品，投资期限为1年，1年内需要支付账户价值的4%作为领取费用，而且还得扣除运作成本(所缴保费的3成左右)，损失比较大。虽然目前互联网保险产品没有申购费，但有些产品有管理费，比例为年资产的1%左右，且在预期收益中扣除。