江苏昆山粉尘爆炸事故凸显企业商业保险缺失

    导读：8月2日昆山市中荣金属制品有限公司抛光车间发生粉尘爆炸特别重大事故，目前已造成75人死亡，185人受伤。事故发生之后，多家保险公司都反应迅速。

    8月2日昆山市中荣金属制品有限公司抛光车间发生粉尘爆炸特别重大事故，目前已造成75人死亡，185人受伤。事故发生之后，多家保险公司都反应迅速。据报道称，8月2日当天，就有保险公司工作人员赶到现场。但他们却是去为中荣的厂房定损，并非为了爆炸中受伤的工人。同时，据外埠的媒体报道称，目前保险公司只能确认，中荣为自己的厂房购买了保险。

    保险公司第一时间开通理赔通道

    据了解，爆炸事故发生之后，太平洋保险、新华保险、民生保险和华夏人寿等各大保险公司都在第一时间宣称，已开启绿色通道，积极排查个人客户的投保情况，但遗憾的是，截至8月4日早7点，仍没有确定爆炸事故中的伤亡人员曾投保。

    8月2日上午，获悉江苏昆山中荣金属制品公司一车间发生爆炸造成重大人员伤亡后，太平洋保险第一时间启动重大事故处理应急预案，开通理赔绿色通道。截至当日中午12时，太平洋寿险确认未承保该企业团意险和高危行业险，目前正加紧排查个人客户投保情况。太平洋产险确认承保该公司房屋（抵押贷款），相关保险服务正在跟进中。“团意险和高危行业险，都是企业和个人自愿参与投保的险种，不具有强制性。但是，正规的企业，尤其是涉及危险品生产、事故发生率高的企业，都会为员工购买意外伤害险。”首都经济贸易大学金融保险系教授庹国柱表示。

    近百元保费能获40、50万元赔偿

    “现在很多企业老总总是觉得花钱买保险亏了，但是真正当风险来了之后才晓得保险到底好在哪里。这就像2008年的汶川地震，当时的拉法基水泥公司的赔偿款就给很多国内的企业主上了生动的一课！”在蓉的一位财产险公司的人士告诉记者。

    据了解，购买保险是现代企业发展中转移风险的最基本手段之一，“5·12”汶川大地震发生之后，在都江堰、江油和绵阳的法国拉法基瑞安水泥厂受到重创，2009年8月20日中国平安集团旗下平安产险宣布，已与拉法基瑞安水泥有限公司正式签署赔付协议，平安产险就拉法基瑞安在2008年5月12日汶川地震以及后续的系列余震中遭受的损失，在保单保障范围内赔付总赔款人民币7.2亿元。

    同样道理，为员工投保团体意外险是一个最为简便稳妥的方式。统计资料显示，在全球范围内，每年约有370万人死于意外伤害事故。为员工建立综合保障计划,以较低保险成本给企业员工提供风险保障,提升企业凝聚力,是现代企业人力资源管理的重要组成部分之一。而据记者了解，团体意外伤害险的保费并不高，每人近百元就能够获得的赔偿金最高可达40至50万元。而只要达到或超过团体意外险中符合参保条件成员总数的75% (少于8人，100%)。最低要求5—7人，高风险20人以上的企业就能够投保团体意外险。

    爆炸凸显强制性保险缺位

    昆山的爆炸无疑给众多的企业主敲响了警钟，近年来随着安全事故频发，高危行业的责任险正在逐渐进入“强制推行”的讨论和尝试。2007年1月，国家安监总局发布了《高危行业企业安全生产费用财务管理暂行办法》，规定企业“应当为从事高危作业人员办理团体人身意外伤害保险，或个人意外伤害保险”；当年3月起，曾有部分区县级行政单位作为试点，“要求”辖区内高危生产企业为员工办理“团体意外伤害险”。

    据记者了解，在建筑行业上，目前已有强制性的保险要求，比如建筑公司必须给工人上建工险，否则不发开工许可证。但在其它行业的保险都不具有强制性。

    而日前，四川保监局研究后也发现火灾公众责任险在推广中存在三个问题。一是推广过程中规则不统一。《消防法》仅鼓励投保承保，未作法律强制。各地区地方性法规规定不一，消防部门缺乏统一推广依据，参与差异大，推广存在局限。二是商家投保意识淡薄。我国经济实体大多规模小，经营方式相对粗放，加之公众责任事故的发生概率小，商家存在侥幸心理，不愿投保而增加成本，发生事故后多向政府寻求救济。三是保险公司缺乏承保动力。火灾公众责任险涉及面广、运作复杂、风险大、赔付率高、有效需求不足,导致险种盈利性弱、展业成本高，产品创新滞后。