中国保险公司组织效率有待增强

导读：2014年7月7日，美国《财富》杂志公布了2014年度世界500强企业排行榜，中国两岸三地的上榜企业再创新高，达到100家，较2013年度增加5家。其中，中国内地4家保险类企业榜上有名，分别为中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保，排名较2013年度均大幅提升。

《财富》世界500强企业排行榜主要以企业年度营业收入为基准，在一定程度上能够反映全球大型公司的影响力、规模和实力，并为世界各国相关行业及企业对标分析提供了重要参考。就保险业而言，通过分析《财富》世界500强上榜企业可以获得以下几个方面的信息。

中国保险业整体实力与发达国家相比存在较大差距

2014年度世界500强企业排行榜中，保险类企业数量为50家，占整个榜单的1/10。从保险类上榜企业的国别结构来看，除中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保之外，其他46家保险类企业均为发达国家企业，其中美国企业数量高达18家，处于绝对领先地位;日本、英国企业数量分别为8家、5家，位居世界第二、三位;中国有4家保险类企业上榜，位居世界第四位，不仅与经济总量稳居世界第二的地位不相称，而且与中国企业在世界500强企业排行榜中所占的比重不相称。这一方面说明中国保险业整体实力与发达国家相比存在较大差距;另一方面说明中国产业发展不平衡，以保险类企业为代表的现代服务业有待于通过深化改革创新进一步释放政策红利，充分激发市场活力，在促进经济结构调整、加快转变发展方式等方面发挥更大作用。

中国保险类上榜企业成长性较强

从排名变化来看，相对于2013年度世界500强企业排行榜位次，除了韩华集团、Achmea公司、Talanx公司、Unipol公司等4家保险类公司为新上榜与重新上榜之外，中国平安、中国人保、中国太保、中国人寿排名分别从2013年度的第181位、第256位、第429位、第111位上升到2014年度的第128位、第208位、第384位、第98位，排名分别上升53位、48位、45位、13位，提升幅度分列50家保险类上榜企业第2位、第3位、第4位、第10位，4家企业相对实力和影响力均显著提升，其中中国人寿首次位居世界500强企业前100名。

从营业收入来看，中国平安、中国人保、中国太保、中国人寿2013年营业收入分别为685.09亿美元、459.64亿美元、314.13亿美元、809.09亿美元，同比分别增长27.4%、21.5%、15.6%、9.8%，增长率分列50家保险类上榜企业第3位、第4位、第6位、第12位，这在一定程度上说明中国保险业正处于快速发展阶段。从利润来看，中国太保、中国平安、中国人保2013年利润分别为15.06亿美元、45.79亿美元、13.21亿美元，同比分别增长87.2%、44.1%、22.0%，增长幅度分别位居50家保险公司第6位、第8位、第12位，同期中国人寿实现扭亏为盈，利润总额为5.95亿美元，4家企业盈利水平均显著提高。

中国保险类上榜企业组织效率相对较低

人均营业收入和人均利润率是衡量企业组织效率的重要指标，一般来说，人均营业收入、人均利润率越高，表明企业的组织效率越高。从人均营业收入来看，中国人寿、中国人保、中国太保、中国平安2013年人均营业收入分别为55.42万美元、45.89万美元、36.15万美元、33.69万美元，与发达国家企业相比差距悬殊，分列50家上榜保险公司第46位、第48位、第49位、第50位。

从人均利润率来看，中国平安、中国太保、中国人保、中国人寿2013年人均利润率分别为2.25亿美元/人、1.73亿美元/人、1.23亿美元/人、0.41亿美元/人，较人均营业收入差距略有减小，但与发达国家相比差距依然明显，分列50家上榜保险公司第38位、第42位、第45位、第47位。这说明，中国保险类企业组织效率相对较低，有待于通过加强专业人才培养、优化员工队伍结构、建立合理的激励机制等方式，充分调动广大员工的积极性和创造性，进一步提升企业发展的质量和效率。

中国保险类上榜企业竞争力呈现两极分化

资产收益率、净利率是衡量企业竞争力的重要指标。一般来说，资产收益率、净利率越高，企业竞争力越强。所谓资产收益率，又称资产回报率(ROA)，是指单位资产创造多少净利润。从资产收益率来看，中国太保、中国人保、中国平安2013年资产收益率分别为1.26%、1.06%、0.82%，分列50家上榜保险公司第15位、第17位、第20位，而中国人寿2013年资产收益率仅为0.15%，位居第45位。所谓净利率，又称经营净利率、主营业务利润率，是指单位营业收入创造多少净利润。从净利率来看，中国平安、中国太保2013年净利率分别为6.68%、4.79%，分列50家上榜保险公司第6位、第15位，而中国人保、中国人寿2013年净利率分别为2.66%、0.74%，分列第34位、第45位。

从世界保险业的经营特点和发展趋势看，随着保险公司数量的增加和经营规模的扩张，保险业竞争日益加剧，承保能力出现过剩，从而使保险资金运用的作用不断强化，成为弥补承保业务亏损、维持保险业持续经营的生命线。近年来，中国保险资金投资新政密集出台，保险资金运作空间不断拓展，未来中国保险类企业盈利能力和竞争力有望进一步增强。