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第三方支付中的洗钱风险需引起重视

来源:沃保网编辑整理   2014-07-22 14:16:35
导读: 2013年以来,互联网金融各种创新层出不穷,互联网应用和金融服务的普惠功能呈现出深度融合、相互促进的大趋势,以支付宝为代表的互联网金融产品如火如荼,极大地激发了人民群众的理财意识。

导读:2013年以来,互联网金融各种创新层出不穷,互联网应用和金融服务的普惠功能呈现出深度融合、相互促进的大趋势,以支付宝为代表的互联网金融产品如火如荼,极大地激发了人民群众的理财意识。

第三方支付在给客户带来良好的用户体验的同时,也带来诸多问题,其中蕴含的洗钱风险不可小觑,主要表现在:一是支付环节身份认证存在风险,二是支付环节难以监控,三是第三方支付机构抢夺市场易诱发信用卡套现等洗钱风险。

针对以上风险,我们认为应从以下几方面加强管理:

一是强化用户身份认证机制,保证敏感信息安全,完善风险防控系统建设。针对快捷支付中用户名加密码的身份认证方式,建议采用双认证机制增加认证强度,支付时要求同时输入验证码和银行密码,这样,即使在银行卡号和身份信息被不法分子掌握后,开通了快捷支付也难以划走账户上的钱。

二是把线上支付纳入央行支付系统。央行应该以自然人为单位发起推广“超级网银账户”(虚拟账户),可以集成不同银行的账户,其功能定位类似支付宝账户,拓展银联网上跨行平台,增强线上支付竞争力,优化客户用户体验,将线上支付有效纳入央行支付系统中。

三是加强支付风险监控。加强监管, 严禁异地使用移动P O S,防止不法分子利用移动P O S 进行套现、洗钱等犯罪活动。对用户网上交易活动进行监督和控制,对资金流实施及时且恰当的跟踪监督和控制,防止虚假交易和洗钱诈骗等违法金融行为,保证资金安全交易。

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