保险业最大政策红利渐行渐近

导读：国务院7月9日召开常务会议，部署加快发展现代保险服务业。会议审议通过了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，并指出，保险业是现代服务业发展的重点，具有巨大潜力。 业内普遍认为，这或是即将出台的《加快现代保险服务业发展意见》(保险业新“国十条”)的前奏，而作为保险业发展的纲领性文件，新“国十条”将从多个方面为保险业带来新的发展机遇，其中最重要的意义就是，保险业将不再是狭义概念上的保险，而将会以一种全新的现代保险服务业的角色定位融入新时期的国家发展战略中。

随着行业最大政策红利的渐行渐近，拥有9万亿总资产的中国保险业正走在化蝶路上。

定位“现代服务业”

2014年1月末，在2014年保险监管工作会议上，保监会主席项俊波就曾透露：“正与国务院沟通，争取促成国务院发布《加快现代保险服务业发展意见》，最快将于今年7月出台。这个新的保险业‘国十条’将对保险业下一步的发展起到很好的推动作用。”

新“国十条”是相对2006年发布的“国十条”，即《国务院关于保险业改革发展的若干意见》而言。“保监会的草案已经经历了反复论证和修改，9日召开的常务会议，应该意味着新‘国十条’有望近日发布。”一位接近监管层的人士表示。

值得关注的是，会议中首次将保险业定位为“现代服务业”，指出加快发展现代保险服务业，能够帮助企业和群众对冲经营和生活中的风险、增强安全感，激发社会创造创业动力，有利于增加就业、促进经济结构优化、推进社会治理创新，可以一举多得。

而业内对此解读为，政府正在自上而下赋予保险业新的历史定位，此次定位并不是从保险行业本身出发，而是从经济结构调整、服务民生、社会治理等政策框架和战略部署的全局和高度出发，根据风险分散、化解矛盾、资金融通等的需求，将保险业各方面的服务功能主动融入，因此本次的政策利好将不局限于具体的微观政策领域和项目，而在于在整体上将保险业逐步纳入政府治理的框架，意义重大。

有意思的是，会议上，国务院总理李克强还特别以刚在世界杯半决赛上获胜的德国队举例，称德国队取胜的优势是靠整体配合，借此强调“国务院部署加快发展现代保险服务业，绝不仅仅是给保监会下任务，各部门都要根据各自职能分工、协调配合，为整体服务”。

据悉，新“国十条”涉及除保监会之外的发改委、财政部、国家税务总局[微博]、住建部、银监会、证监会[微博]等多个部门。新“国十条”将会是一个部门之间协商与妥协的“结果”。“国务院常务会议部署加快发展现代保险服务业的多项措施，将带来跨部委协作发展保险业的新预期。”国泰君安分析师赵湘怀指出。

针对如何加快发展现代保险服务业，国务院常务会议明确了五大方面：一是促进保险与保障紧密衔接，把商业保险建成社会保障体系的重要支柱;二是将保险纳入灾害事故防范救助体系;三是通过保险推进产业升级;四是运用保险机制创新公共服务;五是深化保险业改革开放。

实际上，这也与近日项俊波在多个场合提及的保险服务业的新定位相呼应。在6月召开的“2014中国保险业发展年会”上，项俊波就首次公开解读了中国保险业的历史性新定义，指出保险业是现代经济的重要产业、市场经济的基础性制度和风险管理的基本手段，可以在服务国家治理体系和治理能力现代化的进程中大有作为。

基本面回暖

根据保监会最新发布的《中国保险业社会责任白皮书》，2013年，中国保险业保费收入达1.72万亿元，居世界第四位;2013年底，我国保险业总资产达8.3万亿元。

回顾“国十条”颁布后的8年间，虽然我国保险业规模持续扩大，但行业发展最快的十年已经过去，最近几年来，保费增速和规模增加都呈现出放缓态势。经历金融危机的保险业，目前仍处于低谷期。究其原因，在这段时期内，保险业是在以人力和机构扩张为主导下更多地关注规模增长，忽视了“保障”这一保险的基本功能，而滋生出的理赔难、销售误导、推销扰民等行业乱象使得保险业也屡遭诟病。

2014年被视为必须要改革转型的关键时期。目前今年业已过半，寿险业也进入了传统淡季，但在一系列内外部因素叠加影响下，行业已经迎来回暖的迹象。

据了解，在今年一季度的“开门红”中，高现金价值产品赢得新单规模大增长，为今年寿险的高增长奠定了良好基础。而从二季度开始，保险公司加大了保障型险种的投入，在个险渠道逐渐形成高价值、高投入、优质保费增长的循环。

“预计占市场份额约80%的主要寿险公司个险新单保费今年上半年将同比增长约20%左右，为过去三年以来的最好水平，显示出强劲复苏的信号。这主要得益于产品升级、需求回升以及销售激励。另外，公众对理财和信托产品风险意识的提高也增强了低风险保险产品的吸引力。”中金公司分析师唐圣波认为。

此外赵湘怀预计，今年不仅保费增长恢复至2010年以前的高速时期，险资投资收益率也恢复至较高水平：2010 年至2012年长期在5%以下，2013 年回升到5.04%，预期在今明两年保持在5.2%以上。

而随着近期新“国十条”的呼之欲出，业内对保险业迎来发展的新起点更加充满期待。在保监会主席项俊波看来，《意见》将是保险业改革发展的最大政策红利。此前他预期未来10-20年，我国保险市场有望实现保费收入跻身世界前两位，保险业综合影响力将达到发达国家水平。

对于未来行业具体的发展方向，长江证券研报指出，“国五条”中，寿险业务高度定调“把商业保险建成社会保障体系的重要支柱”，强调保险承担的保障功能，涉及的保险业务包括寿险业务中商业养老健康保障计划、保险养老产业、保险健康产业、商业医疗疾病保险、小额保单等;产险业务重视非车险业务，支撑小微和新型经济体发展，包括巨灾保险、工程保险、信用保险和保证保险、出口信用保险、强制责任保险、治安保险等;险资运用方面将契合经济转型升级需要，强调投向城镇化、重大基础设施建设和棚户区、股票和债券市场等。

不过，记者了解到，目前业内对新“国十条”最大的期待还是税收优惠，甚至有业内人士表示，如果没有养老险递延税政策支持，新“国十条”就是空话。