旅游前别忘给自己和家人买份保险

导读：订好的旅游产品因为自己或者家人有事不能去了，目的地发生不安全事件、恶劣天气导致玩得不过瘾，欣赏美景时却被小偷盯上丢了东西……伴随着暑期到来，旅游市场逐渐升温 ，形形色色的旅游保险产品也开始在网络上摆起擂台。

近日，记者从一家从事全市旅游意外险统保的保险经纪公司获悉，去年至少有80万跟团游客花钱买旅途中的保障。不过，游客对旅游保险的认知还差得有点远，如何买旅游保险，业内人士为您支招。

出国旅游前先去买保险

随着暑期的到来，旅游市场再次迎来旺季，受益于市民保障意识的增强，在游山玩水之前购买旅游相关保险已经成为很多人的主动选择。“今天刚刚有一位客户来签投保，投的是出境游，保额100多万。”7月18日 ，江泰保险经纪股份有限公司青岛分公司旅游行业事业部经理郑文超告诉记者。

就在日前 ，国家旅游局旅游质量监督管理所发出公告称，暑假以学生为主群体的亲子游市场迅速升温，由于季节性的特点，暑期同样是洪涝、山体滑坡、泥石流等各类突发性地质灾害的高发期，安全隐患相对较多。外出旅游可能会遇到人身伤害、财产损失、罹患疾病、证件遗失等情况，旅游者可通过保险手段减少意外风险带来的损失。

各种保险产品网络热销

7月18日，记者通过淘宝网检索旅游保险，结果显示目前在售形形色色的旅游保险产品多达100余种，受到不少游客的欢迎。平安保险推出的境内个人短期度假旅游意外险，可以提供旅行意外、旅行意外医疗、旅行住院津贴等保障，已经累计售出13万份。不仅这一家，目前各大保险公司无一例外推出旅游意外险，且种类繁多，保费也不高，一般起步价不高于10元。

和境内游相比，出境游的保费略高，根据旅游目的地不同而不同。安联财险推出了以亚洲国家为目的地，25元起步的产品。不仅如此，多数在售的申根国家旅游保险都覆盖了拒签责任。旅游网站也开始与保险公司合作，如携程网推出“无理由取消险”旅游保险产品。游客因任何理由取消已预订的旅游产品，可以获得实际损失金额80%到100%赔付，最高额度为10000元。

去年超80万跟团游客投保

记者在采访中了解到，目前跟团游游客多通过具有旅游保险代办资质的旅行社购买意外险，自由行游客多通过网络或与业务员的接触选购旅游意外险。

“国内游旅游意外险我们社是免费赠送的。”中国国旅(青岛)国际旅行社有限公司刘维强告诉记者。由于保费较低，免费赠送已经成为了越来越多旅行社的选择。中旅总社(青岛)公司副总经理张文介绍，保费相对较高的境外旅游保险一般不赠送，但会在合同中进行提示，并就其详细内容与游客详细沟通。江泰保险经纪股份有限公司青岛分公司业务基本覆盖青岛所有旅行社。“去年，跟团旅游保险保费规模已经达到300万以上，至少涉及游客80万人。”郑文超说。张文也透露，公司目前与保险公司、保险经纪公司保持了密切关系，在这背后是客户需求的增多。

旅游险多是“私人订制”

品种繁多的旅游保险产品让人挑花了眼，但这些保险产品能提供的意外保障功能却相差不大，一般涵盖旅行意外、意外医疗、旅行住院津贴、公共交通工具意外、酒店住宿意外等，还有一些加入了紧急救援保障、旅行期间行李物品和旅行证件损失、家庭财产损失等项目。

记者在采访中发现，受旅游活动本身不确定性较大的影响，旅游保险多是私人订制。如一家保险公司就提供了保障内容、保障额度不同分别推出黄金计划、钻石计划、至尊计划，并根据保障天数的不同设置了不同的保费，保费从3元～60元不等。

“如果通过网络投保，投保人输入身份证号后就可以根据自己的需要订制产品并进行支付，就会出电子保单，投保生效。”郑文超说。

服 务

旅游保险挑选要看“老三样”

面对形形色色的旅游产品，究竟怎么选择。“游客从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发。”太平人寿李女士建议。

旅游意外险产品的保障范围虽然大体类似，但具体的保障利益会有一些差别。比如说境外自助游面临的意外相对比跟团游多，常规城市景点会比登山、攀岩等高危项目意外风险多……这就要求消费者针对性选择。

同时，虽然旅行意外险价格不高，但货比三家还是必要的。和其他险种不同，旅行意外险的保费和赔付条款相对简单，比较并不难。“免责条款也是很重要的。”李女士说，很多市民在选购旅游意外保险时，会被一些高赔付宣传所吸引，但意外发生后往往很难拿到最高赔付额，这就要求消费者要仔细阅读免责内容。

和国内游保险不同，出境游投保更有讲究。“不同国家对前往的国外游客签证要求不同，有的对险种有明确要求，有的对保障额度有明确要求，有的对投保的保险公司有明确要求。”郑文超说。张文告诉记者，在欧盟一些国家，办理旅游意外险成为签发申请的前提。

“同时，我们对于一些国家和地区是不承保的。”李女士介绍。目前国内在售旅行保险不少将阿富汗、缅甸、越南、伊拉克等国家排除在外。

最后，在国外出险也有一些需要注意的。游客要保留下可能需要的旅行行程单、登机牌、护照、身份证明、就医记录凭证等。“最需要提醒的是一些国家，如日韩、欧美等没有纸质版病例，需要及时要求医生协助打印出纸质版以便回国后顺利理赔。”郑文超说。

误区

旅行社有保险自己不用买

对于寻求省心悠闲的旅行者来说，跟团游是首选。“我发现在旅游合同里本身就有保险一项，自己还需要买保险吗?”采访中，一位正准备去四川游玩的王女士疑问说。

“旅行社合同中的保险，一般是指旅行社责任险。”郑文超解释，他与意外险有着明显不同。旅行社责任险保障的是由于旅行社的责任导致的保险事故，对于旅游者因个人原因造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。

“旅行社责任险是对旅行社的一种强制性要求，就如同交强险一样。”刘维强通俗地解释说。

很多旅行社为方便游客提供了意外险选择，郑文超提醒游客在签合同前一定要仔细看一下旅行社的报价在包含旅行社责任险之外，是否包含了个人旅游意外险，同时应了解具体的保障范围和赔偿金额，如果认为保障范围不够或意外赔偿金额过低，则还可另行补充购置保险。