保险的功用：战胜“人生三怕”

一个人，从出生来到这个世界,始终害怕的往往就是要面临以下三大问题，一是“活”得太短，二是“活”得太长，三是“活”得太糟。然而，遗憾的是，很少有人能避免这类情形的发生。如何解决这三大问题，不得不引发我们的深思。为此，不少保险公司都信誓旦旦的提出，要全程解决“人”从摇篮到天堂的问题，为消费者提供产业链化的全方位服务。

那么，保险公司是如何去解决、去战胜这“人生三怕”的呢？

一怕“活”得太短。时代的变迁，科技的不断发展，社会的不断繁荣，随之而来的是疾病、意外、交通灾难等发生频率逐年递增。英年早逝的现象，随处可见；白发人送黑人的情形，比比皆是。“走”得太早、“活”得太短，过早的离开这个世界，不仅仅会给亲人带来心灵的伤痛，而且会给家庭的生活带来长时间经济困难。

很多保险代理人在外出展业的时候，常常会听到客户讲，“不需要保险，人都死了，还要保险干什么？”是的，人“走”了，对逝者自己来讲是“一了百了”，然而，对自己的家人呢？家人还得继续生活啊！特别是家庭里的经济支柱英年早逝，带给家人的将是无穷的物质困境。这就是为什么一个人离开这个世界之时，自己走得是那样的“安祥”，而身边的亲人呢？却是嚎啕大哭、撕心裂肺。每个人的身边都有需要自己承担责任的人，我们好好活着的时候，可以通过工作收入给家人带来物质保障，然而风险无处不在，怎样才能做到在自己发生万一的时候，家人的经济生活不受影响呢？唯一的办法就是给自己的家人攒够充足的生活费用，在这个月光族盛行、房贷、车贷多座“负债大山”的压迫之下，极少有人能够做到“给自己的家人攒够充足的生活费用”。

人寿保险最伟大的意义在这个时候就体现出来了。我把人的生命归纳为三种，一种是肉体生命、一种是经济生命、一种是精神生命。人寿保险的意义之一就在于，它能够延续人们的经济生命，即使失去了肉体生命。如果我们在生时就以自己为投保人，为家人提供足够的保障，将自己身后的家人经济风险转嫁给保险公司。我们的经济生命就会延长，我们就能确保家人物质生活的永远富足。这也就是为什么中国女人死了老公会嚎啕大哭，外国女人却相对平静的原因之一，中国女人在丈夫早逝之时，会猛然六神无主，带着未成年的孩子不知道未来的生活该怎么办；而外国女人在悲痛之余，细心的人你会发现，她的眼角会有一丝不易被人察觉的欣慰感。除了外国女人信仰主认为丈夫只是先自己一步去了天国的原因之外，更重要的原因是因为丈夫生前为自己和家人购买了足够的意外伤害人身保险。

二怕“活”得太长。“活”得太短很可怕，“活”得太长亦可怕。

银发浪潮是当前中国社会很热门一个词汇。随着人们物质生活质量的不断提高、医学科技的日益发达，人们的平均寿命明显提高，即使生病了，面对当今医学科技能解决的病，只要你有足够的医疗费用，就能让人继续活着。“走”得太晚、活得太久，庞大的养老开支从何而来，人口老龄化问题,成为了国家、社会、家庭的普遍困境。

也正因为此，政府提倡并明确要求大力发展商业保险，将商业保险作为社会保障的重要补充，维护国家社会经济体系的正常运作，为国家的科学发展、构建和谐社会保驾护航。家庭作为国家的最小、最根本组成部分，家庭安定祥和了，国家才能稳固和谐。每一个家庭都应该拥有足够的养老保险，作为自己和家人老年时的生活费、医疗费等的开支。就保险费的科学开支比例来讲，每个人应该将其年收入的10-20%用于购买养老金保险，不应将自己年轻时挣的钱全部花光。“今朝有酒今朝醉”的思想和做法，不仅对不起家人，也对不起老年时候的你自己。因为，60岁后，一般来讲我们将不能再工作，我们年轻时候用智慧和体能透支换来的收入，有一部分是要拿来供老年时消费的，趁年轻能挣钱的时候将自己收入的一部分拿出来购买充裕的养老金，这才是整个人生经济规划中最为科学的消费观。

三怕“活”得太糟。“活”得太短、太长都可怕，然而，“活”得太糟，中途波折、“死不了、活不好”的状况会更让人生充满凄凉。

人食五谷杂粮，不免不生病，而且随着化工科技、生物科技的发展，环境污染现象日益严重，一些不知名的、新命名的古怪疾病愈来愈多。对于大部分普通家庭来讲，家人生小病还好，生大病怎么办？当前医疗费之昂贵是有目共睹，挂号费、专家费、诊断费、治疗费、医疗费、住院费还有名目繁多的其他费用，让人们“谈医色变”。我们只要稍作留意就不难发现，医院的患者总是人满为患，排长队挂号、排长队候医、排长队付费、排长队拿药成为各家医院共同的场景。

生病了不可怕，怕的是昂贵的医疗费；生病是不幸的，有病不能治，没钱治病才是真正的不幸。如果我们有足够的医疗费用，以当今医学科技，大多能将病人的疾病治愈。就医疗费用的准备方式来讲，有两种“保险”方式，一种是自己给自己“保险”，生病了由自己支付，一种是让保险公司给自己保险，生病了由保险公司支付，由自己支付是最贵的“保险”，而由保险公司支付却是最便宜的“保险”。保险公司是为投保人或被保险人转嫁经济风险的保险保障机构，我国各家人寿保险公司就医疗方面推出了重大疾病保险、意外或疾病门诊医疗保险、意外或疾病住院医疗保险等等险种，被保险人只需交纳少量的保险费，就能拥有保险公司提供的医疗费、护理费等各项大额甚至巨额开支。

保险就是平时不用钱、急时急用钱，小钱变大钱、保费变保额、伤心变安心、清水变鸡汤、黄土变黄金。保险就是平安时为意外所做的准备、年轻时为年老时所做的准备、健康时为生病时所做的准备。有了人寿保险，就能解决“活”得太短、“活”得太长、“活”得太糟这“人生三怕”。

提炼：我把人的生命归纳为三种，一种是肉体生命、一种是经济生命、一种是精神生命。人寿保险的意义之一就在于，它能够延续人们的经济生命，即使失去了肉体生命。如果我们在生时就以自己为投保人，为家人提供足够的保障，将自己身后的家人经济风险转嫁给保险公司。我们的经济生命就会延长，我们就能确保家人物质生活的永远富足。

文/何四炎 本文来源于南昌湾里分红保险网