儿童保险三绝招 保障第一收益第二

导读：孩子的健康成长，教育、安全问题都是父母最为关心的话题，然而成长之路并非能够一帆风顺，难免遇到一定的挫折和困难，怎样才能为孩子听过切实可行的保障呢？

六月，围绕孩子的各种话题逐渐升温。所有为人父母者，都希望孩子能够健康、快乐地成长，接受良好的教育，达成美满的人生。然而人生不总是一帆风顺，孩子成长过程中难免遇到各种意外和风险，为孩子购买一份保险，提供一份保障，是许多家长的选择。不过，根据儿童的年龄、身体情况、成长环境等特点，购买儿童保险并非求多、求全就好。为此，记者也走访了一些保险公司的专业人士。保险理财专家都指出，儿童保险应遵循保障第一、收益第二；先大人、后孩子；宜早不宜迟等原则，才能为孩子的成长提供切实可行的保障。

秘笈一：给大人买保险更重要

现代社会，人们越来越看重孩子的健康、教育、未来成长等方方面面，折射到儿童保险的购买上，有的家长会不惜血本，觉得越多越有保障。新华保险专家提示，保监会为了防范可能的道德风险，对儿童保险有诸多限制，如为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险 (定期寿险、意外险)，累计保额不超过10万元。所以，对儿童保险要根据家庭经济情况等量力、适量购买。同时，在一个家庭中，购买保险要有所侧重。孩子对一个家庭固然重要，但真正承担起家庭经济重担的父母家长才应是投保的重点。

险种支招：“xxe顺（2014）综合意外保障计划”，每年只需交纳55元，就能享受10万元的意外身故保障。“xx万里无忧两全保险”是一款针对私家车主、经常出差人士的交通意外险，每年交费3650元，交费5年，就能享受30年高达100万元的交通意外保障，保障范围包括驾驶私家车，乘坐飞机、出租车、轮船、轨道交通、公交车等等，满期还能退还1.2倍的累计所交保费。

秘笈二： 优先购买意外、健康类少儿险

面对市面上五花八门的儿童保险产品，保险专家建议采取意外险、医疗险、教育险的顺序购买，其他险种可酌情补充购买。这样建议是考虑到儿童身体娇弱、生性好动，自我保护意识和能力较差，溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，已经成为未成年人意外伤害和死亡的重要因素。另外，儿童身体机能发育也不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，特别是近年来重大疾病逐渐呈现低龄化发展趋势。

同时，理财专家也表示，许多潮爸们购买少儿险时，首先想到的就是教育金，生怕自己的孩子输在起跑线上。可有所不知的是，储备教育金的方法有多种，但能提供保障的却只有保险，且健康与发展相比，宝宝的健康更显重要。宝宝身体娇弱，又淘气好动，感冒发烧、跌打损伤是家常便饭，因而可报销医疗费用的少儿医疗险、涵盖医疗责任的综合意外险自然不能少。更可怕的是，雾霾天、毒奶粉，威胁宝宝健康的因素实在太多，我国罹患白血病的儿童每年至少以3-4万的速度增加。罹患重疾后巨额的医疗费用，不仅给家庭带来巨大的经济压力，更影响及时的治疗。

险种支招：某保险公司推出的安心宝贝少儿重大疾病保障计划，针对出生30天至16岁以下的未成年人，对25种重疾2种特疾全面覆盖，为孩子健康成长提供全方位的保障。

秘笈三：教育金保险建议选择带有保费豁免功能

给宝宝最好的教育，是众多潮爸的心声。在孩子成长过程中，教育始终是头等大事。而艰难的升学、攀升的学费也令不少家长不堪重负。保险专家建议，在家庭经济状况允许的条件下，及早为孩子购买教育险，未雨绸缪、聚沙成塔，为孩子铺就一条平坦的求学之路。而兼具教育和保障功能的少儿两全保险就是父母们不错的选择。其作为一款分红型教育金产品，一方面可以为父母减轻儿女教育支出的压力，另一方面还可以为孩子提供重要人生阶段的保障需求，是儿童保险产品中的一大创新。更难得的是，它还具有累积生息，二次增值的功能，如果到了生存金领取年龄而孩子暂不需要，则会自动进入“成长快乐”累积生息账户，按月复利的方式进行增值，实现资金的二次增值。

险种支招：“XX阳光旅程教育金保障计划”是款专门的教育金保险，给0岁宝宝投保，年交保费7610元，交费10年，就能在高中时每年领取5000元的教育金，大学时每年领取10000元的教育金，30岁时领取5万元的婚嫁金，与此同时，每年还可享受红利分配，如果投保人不幸在保单生效一年后身故，每年可豁免部分保费3300元。