每千元保费5元来自网销 监管规范仍未落地

 【编者按】互联网保险正在以飞快的速度呈现出爆发式增长。而互联网保险规范征求意见稿经历了2个月仍未正式发布。由于无法可依，互联网保险的发展始终处于“裸奔”状态，导致保险公司缺乏明确定位、运行不规范等。

意外险是网销主打产品

虽然近年来“互联网保险”令一批中小保险公司名噪一时，但其实际影响力远远不如它的“眼球影响力”那么大。目前，整个互联网保险业态无不充斥着叫卖“高收益、低保障”产品的短期行为。

随着网销规模的扩大，中国保险行业协会首次增加了对网销产品的数据统计。

中保协日前公布的数据显示，今年一季度，每1000元人身险保费中有5.3元是通过互联网渠道销售实现的。目前已有47家人身险公司开展了互联网渠道销售经营业务，网销年化规模保费共计27.12亿元，占一季度人身险行业保费总收入的0.53%，与2013年全年相比略有提高。

中保协有关人士透露，目前人身险行业网销产品主要为意外险、寿险和健康险，保费分别为15.99亿元、10.86亿元和0.27亿元。其中，意外险是网销的主打产品，保费收入占到近60%，且九成以上是通过第三方合作渠道销售的一年期以内的短期意外险。

互联网销售保险规定迟迟未落地

从4月15日开始公开征求意见至今，时间已经过去了将近两个月，《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知》仍未正式发布。

对于通知迟迟未落地，上海一位保险公司人士表示，因种种原因而陷入搁浅阶段。保监会有意在更高层面出台相关规范性文件，全面涵盖人身险、财产险和中介领域的互联网保险业务。

业界对于互联网保险“跨区域经营”存在争议。上海一位保险公司人士称，目前，互联网保险产品已经实现跨区域经营。我们看到，一些机构网点布局较少的新公司和中小公司，寄望通过加大互联网保险销售的投放力度，实现奋力一击，弯道超车。

上月，中国保监会发布了《关于防范利用网络实施保险违法犯罪活动的通知》，要求各保险机构应加强互联网保险的风险管控。

互联网作为一种新技术引入保险经营系统的同时，也在挑战着其本身的风险控制能力。“客户在投保时可能存在逆选择，特别是身有残疾、重疾或有自杀倾向的客户能够通过网络进行投保”，近日，某保监局发布调研报告称，网销短期意外险存在较大的风险隐患。

网络保险营销社交化

今年以来，各家保险公司纷纷建立互联网产品部门，推出的新品多达数十种。这些产品基本是线上购买，不做推广，没有销售费用，小成本的小险种充当着各家保险公司在互联网上的实验产品。

“保险是互联网金融领域最难啃的一块。一个关键原因就在于很难在网络上看到明确的保险需求。目前来看，通过社交性、游戏性、娱乐性的营销手段来吸引客户，效果也出乎意料。而且成本低，又能获得不错的口碑。这种互联网保险产品将成为一个发展趋势。”上海一位保险公司人士称。