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保险代理人有何作用?又该如何挑选?

来源:沃保网编辑整理   2014-05-28 10:45:01
导读: 随着保险代理人队伍的不断壮大,许多人选择购买保险时,也越来越依赖保险代理人,希望透过他们找到自己满意的保险产品。那么,究竟保险代理人能给保险消费者带来哪些积极的作用?消费者又该如何判断自己的保险代理人是否靠谱呢?

编者按】随着保险代理人队伍的不断壮大,许多人选择购买保险时,也越来越依赖保险代理人,希望透过他们找到自己满意的保险产品。那么,究竟保险代理人能给保险消费者带来哪些积极的作用?消费者又该如何判断自己的保险代理人是否靠谱呢?

(一)保险代理人的作用

保险业问世以来,保险代理人便应运而生,并且形成了有保险代理处、代理人和保险服务员构成的保险现代理体系。而个人营销制度的迅速发展,为寿险市场的开拓和保险观念的普及发挥了积极的作用。那么,保险代理人究竟能为客户做些什么呢?

(1)让客户了解自己的潜在需求
保险商品实际上可以说是一种较高层次的奢侈品,很少有人会主动买保险。保险代理人所揭示的是客户已经存在的需要,并迅速和准确的识别客户的潜在需要。因为人们只有清楚自己在找什么东西,才能够设法找到它。因此职业代理人既需要是保险商品的推销员,同时具有宣传普及和顾问的作用,以达到客户自愿购买保险的效果,并针对不同的职业、年龄、家庭结构等的客户推荐合适的保险险种,设计出最好的保险计划方案。

(2)为客户提供持续有效的服务

个有远见的代理人绝不会是一个短期行为者,保险代理人为了这笔保险业务保有长期有效性,尽可能地让客户的愿望和保费支付能力达成一致。保险代理人在帮助客户解决问题的同时,也会从建议中得到好处,二者相辅相成,也是客户最希望的结果。

(3)切实解决客户购买过程的难题
合格的保险代理人会向客户详细解释保险合同的条款,提醒各种应注意的事项,帮助了解投保单等保险合同的内容,建议合适的保费支付方式,并代收保费等。总之,能以自己的知识和经验提供全面的服务。

(二)如何识别靠谱的保险代理人
专业保险代理人的价值就在于帮助客户明确自身保险需求,制订保险计划。而不是盲目地推销。客户可以通过以下三个方面去识别自己的保险代理人是否合格?

按照客户需求设计保险方案

保险最本质的作用在于保障,消费者在购买保险产品前对此应有足够的理性认知。一位优秀的保险代理人,也应把客户的保障放在最重要的位置。如果一个保险代理人向一个没有任何保险保障的人,首先力推的是一份以理财为主要功能的保险,或者在沟通过程中,不询问客户的家庭结构、家庭收入、现有保险情况等信息,一门心思介绍某款保险产品的收益,强调过多久能赚多少钱等等,这种本末倒置的行为就显示出该保险代理人不专业。

不打分红收益包票

消费者应该明白,如果有明确的回报,那么在保险合同中肯定会有相关说明;而如果产品是分红险,那么其分红肯定是不确定的。这些都是基本的保险常识,“靠谱”的代理人绝不会用年收益来忽悠人。因此,认真读保险合同,消费者就能辨明真假。另外,在医疗保障方面,专业的保险代理人会在客户现有的医疗保障基础上考察风险缺口,并建议客户根据收入情况和风险承受能力来设置合理的医疗险保额,绝不会建议保额越高越好。

提供长期服务不断更新调整

在买保险的长时间跨度中,投保人会需要后续的保单服务,比如变更地址、缴费账户信息、联系方式,或者受益人的更改等等,靠谱的保险代理人会与客户保持长期的密切联系,关注客户的家庭风险变化,并提醒家庭保障做相应调整,以防保障缺口。因为购买保险不是一劳永逸的,要不断更新调整,因此一位专业诚信、立志长期服务的保险代理人非常重要。

沃保网温馨提醒:很多消费者在选购保险产品时,像购买其他商品一样,喜欢比价,想要选择低保费、高收益的产品。这一点原则上并没有错。不过,在目前激烈的市场竞争之下,保险产品的同质化较强,不同公司同一类别的保险产品在定价上差异甚微,而保障各有所长,单纯比价其实没有多大意义,选择自己需要的保障才是关键。

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