获取验证码
您需要
1位
2位
3位
保险客服为您解答
【多家对比更放心】
立即咨询
 
我已阅读并同意沃保网的用户协议

退休职工巧用保险理财畅享晚年生活

来源:沃保网编辑整理   2014-05-16 09:32:02
导读: 一些退休职工希望做好晚年生活保障,又能实现自己的旅行计划。保险之家_沃保网保险专家建议购买一些针对中老年人的意外险和健康保险。同时在外出旅游之前,购买一份旅游保险,享受境内包括意外、紧急救援等多项保障服务。

【编者按】一些退休职工希望做好晚年生活保障,又能实现自己的旅行计划。保险之家_沃保网保险专家建议购买一些针对中老年人的意外险和健康保险。同时在外出旅游之前,购买一份旅游保险,享受境内包括意外、紧急救援等多项保障服务。

杨阿姨今年55岁,老伴56岁,是普通的企业退休职工。现在曲靖老家居住,有住房两套,贷款已还清。每月退休工资总共5000元,每月的开支2500元左右,还有30万元的存款。

理财目标:

1.在医疗方面给予自己和老伴更多的保障。

2.杨阿姨和老伴退休后都不想给儿子增添负担,因此希望合理安排老夫妻俩收入,既能做好晚年生活保障,又能实现自己的旅行计划。

3.希望投资一些低风险稳定收益的理财产品。

理财师建议:

合理分配现有资金

从夫妻现有的金融资产分析,杨阿姨夫妇每月有2500元的结余,扣除10000元的旅游开支(保守估计每年),每年有2万元左右的累积。30万元的储蓄,将其中3万元作为日常留存应急资金,建议以货币资金持有(推荐中国银行热销的华泰博瑞货币基金和银华多利宝货币基金),货币基金购买赎回比较方便,风险低,收益相对较高。

另外,可以考虑将20万元转换成中国银行的中银稳富、中银债富、中银基智通等风险可控、资金收益稳健的理财产品。剩余资金可据实际需要考虑定期存款和购买国债。

购买医疗保险多一重保障

杨阿姨夫妻都享有退休职工医保待遇,但杨阿姨还希望多得到一些额外保障。保险理财专家建议购买一些针对中老年人的意外险和健康保险。同时在外出旅游之前,购买一份旅游保险,每天仅需要几元到十几元,可享受境内包括意外、医疗、航班延误、紧急救援等多项保障服务。

储备旅游基金

杨阿姨想每年定期出门旅行,可将两套住房中的一套房子出租,用房租收入作为旅游基金,这样就多一份收入。

不过由于市场瞬息万变,建议杨阿姨加强同与理财师沟通,根据自身家庭情况和市场变化对投资规划作出合理有效的调整。

声明:凡本网站注明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如需转载,请先阅读《内容转载授权说明》,按照相关规定获得授权。未经授权,禁止转载、摘编,如有违反,追究法律责任;资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如有涉及信息准确性偏差,请联系沃保官方客服。
0
分享到:

微信扫一扫

分享至好友和朋友圈

相关资讯
购买
请留下您的信息,沃保网优秀代理人为您服务:
* 您的姓名:
 电子邮箱:
* 手机号码:
* 所属地区:
恭喜您,提交成功!
  • 为了使您及时获得专业服务,请谨记您的沃保账号:
  • 登录邮箱:
  • 初始密码: 123456 修改密码
我们将在24小时内与您联系,为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线:0592-3662001,我们欢迎您的咨询!
扫描沃保微信
手机页:退休职工巧用保险理财畅享晚年生活
右击另存为下载到本地

退休职工巧用保险理财畅享晚年生活