保险公司针对网络交易的特殊规则推出信用保险

【编者按】资金压力一直是电商企业的最大困扰。如今基于大数据挖掘和产品创新，通过互联网保险的介入，这一难题正逐渐找到解决方案。保险公司正针对网络交易的特殊规则，推出一系列信用保险，为电子商务的运营者提供信用保障，让保险成为他们的“减压器”。

释放数十亿资金借助电商平台运营的普通商家，需要遵循一些特殊的运营规则，其中之一就是信用保证金制度。比如，按照淘宝的信用保证金制度规定，入驻商户每年向淘宝缴纳从1000元到1万元不等的信用保证金，以作为发生买卖纠纷时，淘宝对买家给付的赔款。在这种规则体系下，规模不大处于发展初期的电商，往往面临资金流动性不足的压力，甚至可能无法积累足够的资金进行经营扩张。

对此，众安保险曾推出众乐宝，以解决这一难题。如果购买该保险，淘宝商家只要每年投保不低于30元的保费，即不需再缴纳最低1000元的信用保证金。据了解，目前淘宝的900多万商家中有400多万是缴纳了信用保证金的商户，以最低30元保费计算，最少可释放商户信用保证金40亿元。作为一款同类型保证保险，今年3月上线的众安保险旗下另一款参聚险产品，目前已帮助超过2500多家商户缓解保证金压力，释放资金规模达10亿元以上。最近，这一产品再次升级，从聚划算平台扩延至淘宝集市。

以杭州的某五皇冠卖家小C的经营为例，可以看出保证保险在缓解电商资金压力方面所表现出的不可替代性。小C及其团队经营淘宝服装店铺已三年之久，平均每日流水10－12万元左右，其中几乎一半收入需用来支付给上游厂家作为货款，另一部分支付其他各类运营成本。小C一直希望通过聚划算的平台推广店铺的明星产品，同时提升店铺流量。而假设预估一款产品销售金额80万元(30万－100万)计算，按照聚划算平台保证金规则，他必须缴纳并冻结其支付宝账户高达30万元的资金，这对其而言是巨大的挑战。

那么，购买参聚险与否对于小C来说，两者间的差距究竟有多大？单纯从数值上看，该款保险的费率是0.3%，即假设900元的保费最多可以替代的保证金规模达30万元，释放资金29.91万元。也就是说，通过资质审核后，他最少只需900元就能替代原先30万元的保证金缴纳，大大降低了参加聚划算平台活动的隐形资金门槛，同时又可腾出更多流动资金来扩大业务规模，维持淘宝店的运营。

基于大数据升级突破

除了缓解资金压力外，互联网保险产品在不断升级的过程中，也为电商交易经营创造了更多有利条件。全面升级之后的参聚险，原本只针对聚划算平台卖家的产品服务将向淘宝集市卖家全面开放，同时授信额度范围也将大大提升。

所谓授信额度，是指众安保险公司基于对商户日常经营、参团、日常交易情况等多维度数据的综合考量，会授予参聚险用户一定的信用额度，可用以替代部分或全部参团保证金。据悉，原先0－200万元的授信额度将针对符合资质条件的聚划算卖家客户，调至200万元－500万元不等。对此，众安保险相关人士指出，额度调整一方面是为更大限度地满足聚划算商家对于聚划算平台推广的实际需求，另一方面也是基于参聚险之前积累的各种数据的综合考察结果。

这就意味着，符合相应资质条件的聚划算平台商户，最多将可享受高达500万元的授信额度，按照一款产品上线最高冻结50万元保证金的规则计算，至少能满足商户一次性参加聚划算活动10次。在保险保障之下，卖家将有机会通过更低的资金成本参加聚划算平台的促销活动，提升营业额。