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年入过万家庭理财规划 买商业保险有策略
来源：沃保网编辑整理
2014-05-13 09:25:17
导读：
夫妻双方都有社保，不过对于年收入只有十几万的家庭而言，这部分保险的保额有所不足。保险之家_沃保网保险专家建议，可额外增加重疾险、寿险等保险产品，以应对突发的风险。
规划完成后收支调整
上述基本规划完成后，荣太太家庭年结余是-36092元，表明上述基本规划中有一部分是无法实现的。从上述检视中可以看到，主要是规划中荣太太家庭的保险费用支出无法满足。荣太太可以在如下两种方案中进行选择：第一，将年度保险费支出控制在2.7万元以内，此时长期保障额度也会降低；第二，运用定期存款来支付前期的保险费用，后期随着收入的增加，这一资金缺口将缩小。
其他规划
荣太太的定期存款为20万元。如果荣太太不愿将该部分存款用来支付保险费用，且又不愿参与较高风险的投资，则建议将该部分资金用于提前偿还商业贷款。一方面，降低定期存款利率与贷款利率倒挂的情况，另一方面偿还部分商业贷款后，房贷风险也大大降低，对长期保障的需求也随之降低。
实施策略
(1)将12万元作为应急资金，将其中的1/6以活期存款方式保留，另外5/6用于购买货币基金(或余额宝、理财通等类货币基金产品)。
(2)可将保费支出从6000元增加到2.7万元，双方都需要配置商业保险，以重大疾病险、寿险、意外险为主。由于荣太太在高校，较荣先生更有保障，因此建议保额分配为：荣太太1/3，荣先生2/3。
(3)每月定投金额需从1000元提高至4797元，才能在孩子18岁时筹备到所需要的教育金。
(4)每月还可定投3877元用于退休后的养老生活。
(5)建议用定期存款20万元提前偿还部分商业贷款。
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