万能保险的利与弊 谁适合购买万能险？

　　【编者按】万能保险是包含投资和保障两大功能的人身险产品。投保人将保费交到保险公司后，会分别进入两个账户：一部分进入风险保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。那么，万能保险有何利与弊呢？

　　保险之家_沃保网专家介绍，万能保险的保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，投保人可根据不同时期的需求进行调节；投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。

　　万能保险之利

　　1.缴费灵活

　　投保人可以任意选择、变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。

　　2.保额可调整

　　投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足对保障、投资的不同需求。

　　3.保单账户价值领取方便

　　投保人可随时领取保单价值金额。

　　万能保险之弊

　　1.实际收益或有折扣

　　万能保险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。

　　2.存在退保风险

　　由于买万能保险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到回本。

　　3.投资收益会并非“立竿见影”

　　投保人购买万能保险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。

　　万能保险适合谁买

　　1.有稳定持续的收入；

　　2.有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向；

　　3.有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；

　　4.对万能保险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在5年以上。

　　总而言之，保险之家_沃保网专家认为万能保险比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。

　　特别注意：短期投资者、收入水平较低的家庭以及50岁以上的老年人都不适合购买万能保险。