SK海力士大火案暴露财险定价不足问题

来源：沃保网编辑整理 2014-05-08 14:04:11

导读：与车险业务相比，企财险的亏损面相对较小，但是亏损额更大，并且与车险业务全部实现承保盈利相反，人保财险、平安产险和太保产险的企财险承保利润全部为负数，三者的承保亏损额分别约为9.17亿元、7.78亿元和0.84亿元，合计亏损超过17亿元。此外，华安财险和日本财险的亏损额也都在1亿元以上。

【编者按】根据财险公司披露的2013年企财险经营情况统计，去年55家经营企财险的保险公司中共有14家实现了承保盈利，其余41家为承保亏损，全行业亏损额约为20.3亿元。

与车险业务相比，企财险的亏损面相对较小，但是亏损额更大，并且与车险业务全部实现承保盈利相反，人保财险、平安产险和太保产险的企财险承保利润全部为负数，三者的承保亏损额分别约为9.17亿元、7.78亿元和0.84亿元，合计亏损超过17亿元。此外，华安财险和日本财险的亏损额也都在1亿元以上。

不过与此同时，英大财险和安邦财险的企财险取得了较大的承保利润，二者的承保利润分别为3.35亿元和1.08亿元；此外，鼎和财险、东京海上日动、中银保险、浙商保险等险企也实现了一定的企财险承保利润。

业内人士分析认为，企财险的承保利润情况跟当年发生的灾害有较大的直接关系。去年，财产险领域一个不能不说的痛就要数去年9月无锡SK海力士的大火案。有媒体测算，这一灾害可能带来9亿美元的赔款，相当于2012年国内整个企财险市场约360亿元人民币保费收入的15%。该灾害给保险业带来的损失甚至大大超过2008年汶川地震。

这一火灾案的发生，也暴露了我国企财险领域的一些问题，尤其是多年的价格战使得财险市场费率下行，定价不足，或者说承保风险被低估。不过，由于直保险企大多采取了自留很小比例，将大部分比例分出的做法，因此该火灾案对直保市场的影响相对较小，该案发生后，直保市场并没有出现费率大幅上涨，但分析人士认为肯定会有影响，尤其是再保险市场费率上扬也会反过来影响直保市场。

以08年的雪灾为例，雪灾对人保财险的负面影响最大。2007年人保财险在财产保险市场中的市场份额达到42%，加之公司在受灾严重省份的覆盖率比其他产险公司要广，因此其因雪灾所致的赔付支出将占到总的赔付支出的50%左右。中国太保旗下的太保产险及中国平安旗下的平安财险也受到了不同程度的负面影响。其中，对中国太保的影响要大些。太保财险在财险市场的占有率居行业第二位，2006年及2007年中期，中国太保来自财产保险的保费收入占比为25%，2007年中期，财产保险业务的净利润对太保集团公司总的净利润的贡献占比达到35.65%，因此雪灾导致的财产保险业务赔付支出的骤增将侵蚀财险业务的利润，从而给公司短期的整体业绩带来不利影响。

此外，2013年的一些重大灾害也对部分险企的企财险业务产生重大影响。例如，受台风菲特、东北暴雨等自然灾害影响，部分险企的企财险赔付率明显上升。

声明：凡本网站注明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如需转载，请先阅读《内容转载授权说明》，按照相关规定获得授权。未经授权，禁止转载、摘编，如有违反，追究法律责任；资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考，具体请以保险公司官方正式条款为准；如有涉及信息准确性偏差，请联系沃保官方客服。