近期理财产品的年化收益率持续下滑

来源：沃保网编辑整理 2014-04-11 15:07:52

导读：在理财金字塔基石部分的“生活保障账户”构成中，很多商业保险能够发挥其独特的稳健理财作用。合理的财富计划需要构筑进可攻、退可守的理财“金字塔”。宽广厚实的塔基，是理财中“守”的部分，坚固的“防守”能够满足正常生活的基本需求。

【编者按】以“余额宝”为代表的互联网金融理财产品问世以来，凭借较高的年化收益率，不断俘获投资者的心，很多自嘲为“屌丝一族”的消费者纷纷加入理财大军。然而，近期多款互联网理财产品的年化收益率出现了持续下滑，让很多投资者一度失去了早先的热情。

投资者热衷于有较好收益保障、操作便捷的理财产品，此前，中宏保险和泰达宏利联合发布的宏利投资者意向指数(MISI指数)调研结果:中国投资者具有较高的持有现金的意向，也愿意将部分现金投入能带来稳定、可观且有收益保证的投资产品。理财专家指出，被人们俗称为互联网金融理财的“宝宝”们，实质上属于早已不是新鲜事物的货币基金，它的收益率涨跌直接受到银行间同业拆借利率的影响。一般而言，当市场资金趋于紧张，造成银行间同业拆借利率上升，收益率就一路上涨。而当市场对资金的需求趋于平缓，收益率也就随之下跌。因此，投资者在选择互联网理财产品时要保持冷静的头脑，认清产品的本质，正确看待收益的变化，在此基础上理性制定理财计划。

中宏保险的理财专家建议，合理的财富计划需要构筑进可攻、退可守的理财“金字塔”。首先是由家庭保险保障、生活开支储备和家庭意外备用储备所构成的“生活保障账户”。宽广厚实的塔基，是理财中“守”的部分，坚固的“防守”能够满足正常生活的基本需求。有了坚固的基石之后，风险收益的曲线就可以略微上扬，国债、货币型基金、债券型基金等低风险、高流动性品种就应该进入视野，其中当然可以包括互联网理财产品。在这些安全性高的资产得到保障之后，财富策略才能由守转攻，选择配置型基金、股票型基金、股票、房产、期货等高风险的投资理财产品。

在理财金字塔基石部分的“生活保障账户”构成中，很多商业保险能够发挥其独特的稳健理财作用。以中宏“金裕年年”A款产品为例，该产品集快速给付、退休贺寿、终身年金、流动性强和简易核保于一体，客户可以从第五个保单周年开始至59周岁每年领取保额5%的保单现金利益，获取灵活现金流贴补日常生活重大支出；年满60周岁时还可获得100%保额的退休贺寿金；客户更可以在61周岁至100周岁止(期满)期间，每年获得15%保险金额的现金给付，充分保证退休生活品质。这种结合个人和家庭实际情况制定理财及财富保障规划，充分利用了商业保险独特的保障功能，合理搭建理财“金字塔”，能够为长远的幸福保驾护航。

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