合理搭建理财金字塔 为长远幸福保驾护航
【编者按】投资者在选择互联网理财产品时要保持冷静的头脑，认清投资产品的本质。正确看待收益的变化，在此基础上理性制定投资理财计划。
以“余额宝”为代表的互联网金融理财产品问世以来，凭借其较高的年化收益率，不断俘获投资者的心，很多自嘲为“屌丝一族”的消费者纷纷加入理财大军。然而，近期多款互联网理财产品年化收益率出现了持续下滑，让很多“不明觉厉”的投资者一度失去了早先的热情。
投资者热衷于有较好收益保障、操作便捷的理财产品，也部分印证了此前中宏保险和泰达宏利联合发布的宏利投资者意向指数(MISI指数)调研结果：中国投资者具有较高的持有现金的意向，也愿意将部分现金投入能带来稳定、可观且有保证收益的投资产品。
理财专家指出，被人们俗称为互联网金融理财的“宝宝”们，实质上属于早已不是新鲜事物的货币基金，它的收益率涨跌直接受到银行间同业拆借利率的影响。一般而言，当市场资金趋于紧张，造成银行间同业拆借利率上升，收益率就一路上涨。而当市场对于资金的需求趋于平缓，收益率也就随之下跌了。因此，投资者在选择互联网理财产品时要保持冷静的头脑，认清投资产品的本质。正确看待收益的变化，在此基础上理性制定投资理财计划。
保险之家_沃保网保险理财专家建议，合理的财富计划需要构筑进可攻、退可守的理财“金字塔”。首先是由家庭保险保障、生活开支储备和家庭意外备用储备所构成的“生活保障账户”。宽广厚实的塔基，是理财中“守”的部分，坚固的“防守”能够满足正常生活的基本需求。有了坚固的基石之后，风险收益的曲线就可以略微上扬，于是国债、货币型基金、债券型基金等低风险、高流动性的品种就应该进入视野，其中当然也可以包括互联网金融理财产品。最后，在这些安全性高的资产得到保障之后，财富策略才能由守转攻，选择配置型基金、股票型基金、股票、房产、期货等等高风险的投资理财产品。
在理财金字塔基石部分的“生活保障账户”构成中，很多商业保险能够发挥其独特的稳健理财作用。以中宏“金裕年年”A款产品为例，该产品集快速给付、退休贺寿、终身年金、流动性强和简易核保于一体，旨在为成功人士提供财富保障、财富积累和财富传承的上佳解决之道。客户可以从第五个保单周年开始至59周岁每年领取保额5%的保单现金利益，获取灵活现金流贴补日常生活重大支出；年满60周岁时还可获得100%保额的退休贺寿金；客户更可以在61周岁至100周岁止(期满)期间，每年获得15%保险金额的现金给付，充分保证退休生活品质。
结合个人和家庭实际情况制定理财及财富保障规划，充分利用商业保险计划独特的保障功能，合理搭建理财金字塔，能够为长远的幸福保驾护航。
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