北京融典投资公司基金出现兑付危机

【编者按】2014年年初，北京融典投资管理有限公司管理的三只基金产品(下称“融典基金”)被曝出现兑付危机，需向投资者支付连本金加分红近10亿元。随后，包括平安保险、民生银行在内的多家机构被曝卷入这一事件。

最近两月，北京地区的融典基金投资者们为讨得自己的的本息，开始向基金的销售方平安保险讨要说法。其理由为平安保险的业务员向投资者承诺保本付息，平安银行托管资金，保证安全。若想购买这款产品，必须成为平安的VIP会员。鉴于对平安保险的信任，不少投资者买入了这一产品。

不过对于投资者的指责，平安保险总经理室副总经理许树武此前曾向投资者表示，这是代理人的个人行为，与公司无关，公司没有收到这笔基金的发行费用。

随后，投资者向保监会反映情况，保监会随即召集平安保险与融典基金投资者了解情况。根据投资者提供的资料，会上平安保险方面表示，公司将在公安部门厘清事实、分清责任后，再做出是否需要赔偿或代偿的决定。此外，保监会已向投资者发放了举报事项延期办理告知书。

代理人个人行为？

融典投资出现问题的3支私募基金分别为中商财富融典12、13、14期。根据融典基金推介材料计算，三支基金的总额达7.7亿元，加上1亿元收益，总额约8.7亿元。

不过实际募集资金的数额要高于推介材料的数据。

融典投资基金提供担保中商财富融资担保有限公司法人范丽华此前向投资者介绍，中商融典-龙鼎十二期、十三期、十四期私募股权投资基金共有投资者641人，所涉资金总额(包括本金和预期投资收益)约十亿元，已清偿1.2亿元，尚欠约9亿元。

在确定融典投资三支基金遭遇兑付危机后，投资者们开始了自救措施。除向内蒙古虹云路桥工程投资发展有限公司等企业讨要中商财富集团拥有的债权，向公安机关报案外，部分投资者开始向金融机构追责。

其中，北京地区的投资者开始向融典基金的销售方—平安保险讨要说法。

有投资者表示，平安保险主要是由北京分部永康部完成销售。在销售的过程中，永康部总经理杜永康及其下属员工向投资者作出了各种承诺。

投资者介绍称，2012年11、12月，平安保险公司北京分部永康部总经理杜永康和其下属员工几次到客户单位和家中推销保险以及由融典发行的“中商财富融典龙鼎12、13、14期私募投资基金”。杜永康称，基金一年到期一次性还本付息，由于这个基金安全且回报高，并不是公开发售，仅是为了照顾平安保险公司的VIP客户而优惠发售，目前已筹集数亿元。该项目是四川省政府的重点项目，当地政府有担保函，出了问题负责回购；融典投资、中商财富融资担保有限公司实力强，信誉好；有平安银行出面托管，可保资金绝对安全，本金红利到期将一次性兑付等。

此外，有投资者表示，杜永康曾在酒店以平安保险的名义召开过推介会，而这也被投资者认为融典投资的基金获得平安保险认可。

有不少投资者称，从对该产品的推介说明、签订协议，都是通过平安保险公司办公室pos机打款入账，领取收款收据等，整个流程全都是平安保险公司销售人员一手包办。这些销售人员表示，这是平安保险公司提供高质量、全过程服务的基本规程要求，是平安保险公司应该做的。

而以上的种种，被投资者理解为是平安保险的官方行为以及平安保险在向投资者销售产品时未提供风险提示以及虚假宣传的依据。因此，2014年1月底，融典投资基金投资者向平安保险讨要说法。

不过对于投资者的上述陈述，平安保险方面却有不同的解释。

根据投资者方面提供的录音资料，平安保险总经理室副总经理许树武曾向投资者表示，这是营业部个别代理人的行为，公司并不知情，直到投资者来公司反应情况，公司才知道有这样的事情。根据规定，平安保险的各营业部只能销售平安保险自己的产品，不允许销售其他公司产品。“公司将对此事继续进行调查，如果发现有代理人违反公司政策，将进行严肃处理。”

保监会展开调查

在投资者反映情况后，平安保险展开了自查工作。

根据投资者方面提供的录音资料，3月25日平安保险方面向投资者确认，公司根据排查以及投资者投诉情况，到目前为止累计涉嫌违规包括一直没有参加排查的在职人员共31人。

其中被投诉，两次排查承认销售的在职人员有8人；被投诉，一次排查承认有4人；被投诉但否认的有4人；始终未联系的有7人；自查承认3人；自查承认但未销售成功的1人；被投诉，始终无法联系的两人。

据悉，平安保险自查数据已向监管部门上报。

而对于投资者提出的根据融典基金销售产生的佣金发放流向来进行排查的建议，平安保险方面表示，可以确认的是，在平安保险佣金系统没有发现涉及融典基金产生的佣金发放。

平安保险方面称，公司的佣金发放系统是由在总公司统一的，地区分公司没有任何修改权限。不可能发生个人通过这一系统给任何人打款的情况。“这方面，公司内部有检查，保监局3月初亦调过相关的数据进行检查。”

不过在平安的自查过程中，证实有平安的业务员承认获得了销售融典基金的返点，额度从0.7%-1%不等。而有投资者说到，有业务员销售100万元获得了2万元的返点。

就在平安保险进行自查的同时，融典基金的投资者也开始向监管机构反应情况。

根据投资者方面提供的资料，3月中旬，保监会召集平安保险与融典基金投资者了解情况。会上平安保险方面表示，将在公安部门厘清事实、分清责任后，再做出是否需要赔偿或代偿的决定。

此外，保监会已向投资者发放了举报事项延期办理告知书。

告知书显示，对于投资者提出的中国平安[微博](37.37,0.19,0.51%)(行情，问诊)人寿保险股份有限公司北京分公司代售私募基金，涉嫌超范围锦亭的事项，我局仍在对该公司进行调查。目前，因案情较为复杂，特别是主要涉案人员尚在找寻中，我局无法对该事项作出办理结论，需进一步调查。

融典基金投资者告诉21世纪网，所谓主要涉案人员尚在找寻中是指永康部总经理杜永康在事发后一直无法找到。“我们就是要求平安保险尽快报案，通过公安寻找杜永康，从而彻底调查这一事件，尽快厘清事实，分清责任。”

3月25日，平安保险方面向投资者承诺，将以“杜永康被多人投诉，其推荐融典基金，本息到期未兑付”为由尽快向公安机关报案。

来自中商的承诺

就在融典基金投资者试图追责基金销售机构的同时，3月26日，融典投资网站悄然发出一篇名为《中商财富融资担保有限公司代偿中商财富？？融典十二、十三、十四期私募股权投资基金公告》。

公告称，根据相关法律规定，中商财富融资担保有限公司针对中商财富？？融典龙鼎十二、十三、十四期私募投资基金合伙期满的有限合伙人，在履行完登记、确认身份、复核等程序后纳入代偿名单。

因资金安排原因，代偿分四步进行，分别为：2014年5月1日前代偿全部预期利息收益；2014年6月15日前代偿投资本金的20%；2014年7月30日前代偿全部投资本金50%；2014年8月31日前代偿剩余全部投资本金及发生的延期补偿金。代偿期间按照实际延长的天数及有限合伙人的未偿还投资本金给予每日万分之五的补偿，实际延长的天数按基金的最后到期日与有限合伙人取得全部或部分本金之间的实际天数计算。

对于这份明确了代偿时间的公告，部分投资者持怀疑态度，认为是中商方面拖延的策略，其理由为过去一段时间，中商做出数次承诺，但一直未予兑现。

资料显示，早在2013年10月，融典投资、中商财富融资担保就曾与投资者签署了一份由中商财富融资担保代偿“融典十二期”的三方补充协议，中商财富融资担保承诺11月1日前代偿投资本金的10%、11月18日前代偿投资本金的40%、12月18日前代偿投资本金的50%和应付利息。不过这份协议并未兑现。

2014年1月11日的投资者会议上，中商财富集团总裁王仕杭曾经承诺在1月20日前有1亿元资金入账，用于支付投资者的收益。不过投资者一直未收到这笔款项。