春季出游高峰将至 额外购买意外险有必要

【编者按】送走冬天的寒气，我们投入春天的怀抱。许多人选择踏青出游，出游方式各式各样，路上风险也难以预测，你准备好做好预防措施了吗？

春天来了，小伙伴们是不是都快要进入到春游的节奏了？在这个时候，保险专家提醒你，出游的攻略和行囊中，可不能忘记购买一份意外险。而最近更是有不少人开始关注自身意外风险的防护。

意外险的种类有很多，不同保险公司的不同意外险产品，所能承保和理赔的范围、侧重点也有所不同。除了交通意外险，还有旅游、医疗甚至综合意外险等多个门类。

那么，购买一份意外险，让自己有备无患，应该注意哪些事项？市场上有哪些产品可以选择？不同种类的意外险该如何配置？购买时有没有什么省钱的小窍门呢？您别着急，请接着看。

投保之前

了解保险责任和免责条款很重要

现代人的保险意识逐渐增强，很多人在日常生活中，都会寻思着为自己购置一份意外险。事实上，不少消费者虽然有此意识，但仍然认为“只要购买了意外险，遇到意外保险公司都会进行赔付。”这个概念是片面的。实际情况是，保险公司意外险条款大多对“意外”有着详细明确的限制和规定。只有对意外险有所了解，才能够知道如何为自己选择一款最适合的保险产品。

保险之家_沃保网保险专家建议，消费者在购买意外险时，首先要清楚地知道自身的需求，选择合适的保险产品；其次，投保前一定要认真阅读相关条款说明，特别是保险生效时间、保险期间、保险责任、免责部分说明等。如有不明白的地方，要及时咨询保险公司工作人员，避免给后续理赔带来不便。

保险之家_沃保网保险专家称，消费者在购买前亦要注意被保险人的年龄及职业是否符合购买的条件。成功购买保险后，保单和一些票据要谨慎保留，确保出险后理赔时及时方便。出险后，要及时向保险公司“报案”，进行救治所有的单据、治疗证明也要谨慎留存，方便日后理赔。

投保人在购买保险时，要看清保险责任，避免出现理赔纠纷。打个比方，“意外伤害险”和“意外医疗险”虽然同为意外险，但是其保险责任却千差万别。“意外伤害险”主要是赔付造成伤残或身故的重大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种。而“意外医疗险”则主要赔付小意外，如生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。购买者只有根据自己的需求选对意外险，才会在万一遇险时有“保障”。

同时，意外险的免责条款也需要关注。一般来说，意外险产品的免责条款主要包含法定责任免除和约定的免责。前一种无论合同是否约定，都不会赔付，比如被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

而约定的免责则通常包括一些特定的或一般理解上有歧义的免责事项，如：猝死、妊娠分娩流产导致的伤害、医疗事故、药物过敏或精神行为障碍导致的伤害、高风险运动导致的伤害等。以旅游意外险为例，如果在行程中有登山、攀岩、滑翔等高风险项目，一定要注意这些活动是否在责任免除条款中列明，如果被列为责任免除条款，应选择更加适合的保险产品。

旅游出行

额外购买意外险有必要

春季出行的高峰期将至，准备外出旅游的人群不少，旅游、交通方面意外险成为当下热点之一。而记者了解到，多家险企也针对不同人群的不同需求，推出多样化的意外险产品供客户选择。

有人会问，在购买机票、车船票时，一般都会内嵌一份保险，那么是否还有必要再额外购买商业保险？据此，中英人寿福建分公司相关人士提醒，这是一份强制责任险，保障额度不高，因此补充商业险还是有必要的，两者之间并无冲突。

此类责任险一般仅承保乘坐飞机、火车等交通工具时发生的意外伤害事故，很多都是单次保障，无法覆盖全年，保障责任、范围、额度和覆盖时间都较为受限。如果出行人希望航空意外额度高一些，可投保航空意外保障；如希望保障责任涵盖范围更广，可向保险公司投保一年期综合意外类产品等。

旅游方面，平安产险福建分公司表示，投保人可根据旅游的具体情况来选择产品。如，职业驴友可以选择“国内旅游-户外运动保险”，该险种特别承保潜水、滑雪、攀岩、探险等非职业高风险户外运动；长期出差的商旅人士可选一年期交通意外险，提供海陆空公共交通的意外伤害保障；偶尔旅游的人群则可选择短期交通意外险，保险期限自由选择。

业内人士还提醒，境外游应尽量配备国际救援功能。“出境游时，游客一般对目的地不太熟悉，如果再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况。因此，很多险企的境外旅行险或意外险产品都提供国际救援服务。”该人士算了一笔账，“假设被保险人在境外遇险，保险中有提供免费的国际救援服务，则可包机把客户运送回境内救治。自费则要支付超过10万元的运送费用。”

采访中，多个在榕保险公司表示，都以与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险，为投保人提供包括一般援助到医疗等一系列保障。

• 1
• 2