了解雇主责任险的不可取代之处

【编者按】实际上，目前市面上有许多保障员工利益的保险，比如五险一金中的工伤保险、商业险中的团体意外险等，这些都是保障员工的利益，它们的保障条款中与雇主商业保险也有一定的重合之处。那么，为什么保险公司还要单独推出雇主责任险这款产品呢？以下，让我们了解雇主责任险的不可取代之处。

一、了解雇主责任险与工伤保险的区别

一般情况发生工伤事故后，雇主需要拿出一笔数额不小的补偿金。如果投保了雇主责任险，这样的财务风险就能够及时化解。据了解，工伤保险的保险责任采取细分式，其补偿按照伤残级别给予24个月工资至6个月工资不等的一次性补偿，发放补偿金的多少与月工资有密切的关系。而雇主责任险的保险责任采取统括式，即被保险人雇员在受雇过程中，从事被保险人的业务有关工作时，遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡，被保险人根据雇用合同，依法须负医药费及经济赔偿责任。雇主责任险的赔偿限额由雇主自行确定或雇主根据与雇员协商的结果进行确定，然后一次性给付受害人，如果购买的限额较高，则同等伤残等级下可以获得的补偿越高，反之亦然。

再就是工伤保险条例中规定有些费用由雇主自行补足。但雇主责任险中，雇主可以按照投保意愿选择无免赔额的承保条件，一旦出险，雇主不必承担任何财务责任。

二、雇主责任保险与团体意外险的区别

团体意外险保的是被保险人的利益，虽然可以为企业分担风险，但很多时候在风险发生后，所有的医疗费用都是企业支付了，但最终保险的赔付还是给到个人了，这对企业来说是很不公平的，如果是个人出钱医治还好，但很多时候是企业不得己要出钱救命，赔的钱又到伤者账户，虽然保险是赔付了，但最后还要找人要钱。

雇主责任险保障的是雇主的利益，一旦风险发生，在合同约定的范围内，保险公司会赔偿因雇主责任内的意外事故。

三、雇主责任保险的赔偿范围

雇主责任保险的保险责任，包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用等，导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。

(1)被保险人雇用的人员(包括长期固定工、临时工、季节工、徒工)在保单有效期间。在受雇过程中，在保单列明的地点、从事保单列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡的赔偿责任。

(2)被保险人的有关的诉讼费用，但下列原因导致的责任事故通常除外不保：一是战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；二是被保险人的故意行为或重大过失；三是被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；四是被保险人的合同项下的责任；五是被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害；六是被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的内、外科手术所致的伤害等。