医保基础上再买健康险 多增一份保障

【编者按】医疗费用在人们日常花销中所占的比例越来越高。可以在医保基础上通过购买合适的商业健康保险，减少医疗费用方面的支出，为自己增添一份保障。

近年来，医疗费用在人们日常花销中所占的比例越来越高。对于消费者来说，在参加社会基本医疗保险的基础上，根据自身年龄、健康状况、收入状况等选择合适的商业健康险，能为自己的幸福生活多添一份保障。

据悉，健康险主要有医疗保险、疾病保险、长期护理保险等险种。重疾险是健康险中疾病保险产品的一种，它只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。目前在售的重疾险以主险单独销售或作为附加险与主险搭配的形式进行销售，以后者居多，如终身寿险附加重疾险，有些产品还附加住院医疗保险和住院津贴等。这种组合投保的方式保障全面，投保人患有重大疾病后可领取重疾保险金，且补偿住院治疗护理费，未出险则可领取寿险保险金。

像重疾险这样购买年龄段相对较长的健康险，最好选择身体健康的时候进行购买，不但保费低，而且保额相对也较高。如果投保人在申请投保时已经存在健康问题，或者现有疾病状况超出了一定的风险评定范围，保险公司将视不同的产品作出加费、责任除外甚至拒保的决定。

留意各种期限

理财产品一般不得提前赎回，需做好规划

“认购期、起息日，到账日，以及投资期限，这是投资者要特别看清的地方。一般来说，理财产品不得提前赎回，所以要提前做好资金安排。”上述理财专家提示，看理财产品期限不仅要看产品的收益期，还要重点关注以下几点。

首先，看客户认购日到产品成立日之间资金有无计息。如果认购日到产品成立日之间资金没有计息，投资者应该尽量等到募集期的最后一天再认购。

其次，看资金到账日。资金到账日是指产品到期日或提前终止后到资金到达投资者个人账户之间的时间，这段时间内资金是不计息的。此外，还要看产品是否受到终止条款的限制以及有无提前赎回的条款。提前终止一般是银行的“权利”，银行提前终止一款产品的原因一般是受到外力的影响，

比如外汇产品因为国际期权强行行权而终止；国家政策的变动等等。最后，大多银行理财产品是封闭运行，其间不得提前支取。“我们碰到过客户，因为购房等原因要提前支取却无法实现的情况，因此不建议投资者把所有资金用于理财投资。”