养老需量身定制 养老保险越早投资越划算

　　【编者按】据了解，针对日益庞大的老年群体，多家保险公司分别推出了养老保险产品。这让许多参加养老保险的老年人意味着老年生活有了预期，从而免除了后顾之忧，也享有更好的待遇。

　　一项大型网络调查显示，有九成以上的人担心自己的养老问题，对仅靠养老金来维持退休后的生活保障普遍缺乏信心。你的养老计划准备好了吗？据悉，针对不同经济收入人群，西安多家保险公司已经分别给出了相应的养老保险方案，市民可以根据自身实际情况择优选择。

　　养老保险越早投资越划算

　　“我几乎属于月光族，现在的收入只能满足一般的生活需求，每个月的收支情况都没有很好规划，养老对我来说是不是有点远？”刚上班的某企业文员钱晓茵觉得自己还年轻，先不急着投资养老。

　　“养老保险真正的目的和意义在于对未来的保障，同时，办理保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变，养老保险更应该是这样。”中国人寿西安分公司高级讲师别丹军说，目前到保险公司咨询养老保险问题的多是40-50岁之间的人群，但业务人员对于此类人群基本不推荐养老保险，因为到这个年龄段投保，投保金额高，日后享有的收益额相对较少，非常不划算。

　　保险之家_沃保网保险专家建议，这一年龄段的人群，可以选择固定返还类的分红养老产品作为未来养老金的储备。而年轻人在事业刚刚起步初期，应当提前做好养老计划，这样每年投保额相对较少，之后的保障更为丰厚。因此，养老保险一定要趁早。

　　养老趋势：保险公司挂钩养老社区

　　王女士和丈夫在国企工作多年，儿子还在上小学，谈到养老问题，她很从容地说：“我们夫妻退休后，每月能拿到工资90%以上的退休金，其他的医疗保障等补贴待遇也很齐全。现在最大的压力是给孩子积攒教育经费和我们两家父母的养老金问题。我和我爱人都商量好了，等我们行动不便了就住进养老院，现在孩子都是独生子女，生活压力大，我们也不想给他增添负担。”

　　据了解，针对日益庞大的老年群体，泰康人寿、合众人寿等多家保险公司，分别推出了挂钩式养老社区入住权的养老保险产品。养老社区除了提供安逸的生活氛围，还拥有24小时护士服务和紧急救护系统，用来确保居民的安全保障。社区还配备了健身中心、文化娱乐中心等休闲主题会所，专为退休人士打造多种社交空间及丰富的社交活动，让退休人士感受老有所依，老有所乐。

　　泰康人寿陕西分公司相关负责人介绍，目前西安市民已可在泰康人寿陕西分公司购买此项养老社区终身养老计划。

　　同时，合众人寿的“合众优年生活事务养老保障计划”中也推出了“优年世家”，一次缴纳保费，可享受长期居住权，并且用现在的房价锁定未来的租金，同时拥有转租等多项权益。

　　商业养老险更适合普通市民

　　“对于普通劳动者而言，参加养老保险意味着老年生活有了预期，从而免除了后顾之忧；对于高收入人群而言，人们对生活有着更高的要求，在具备了稳定保障的前提下，也想享有更好的待遇。”某保险业内人士表示，养老社区更适合高净值人群，而普通市民则需要挑选适合自己的商业保险作为养老投资。

　　据了解，目前保险市场主流的养老保险，主要是具有分红功能的年金的养老保险，这是一种长期储蓄险种。投保人选择投保这类保险后，除了享受其本身内含的固定收益率外，一旦将来市场利率上升，投保人还可以通过分红收益，抵消一部分的通胀影响。

　　保险之家_沃保网保险专家建议，在选择保险计划时，投保人应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销，以及对未来生活的预期等因素，做出合理的选择。需要强调的是，通过购买商业养老保险而获得的养老金，只是全部养老规划的重要一个环节，市场上还有其他工具也可以用于养老储备，市民不妨多关注相关政策和渠道。