马航客机事件敲响警钟 保险赔付将涉及多方

【编者按】 中国保监会日前发布紧急通知，要求各保险公司做好马来西亚航空飞机失联应急处置工作、救援理赔等各项准备工作。专家指出，马航客机事件涉及多方保险赔付，按照相关国际公约，仅航空公司要赔付给乘客的金额就可能达数亿元。

保险公司启动马航事件理赔

从保险公司获悉，目前保险公司仍在积极排查马来西亚航空公司MH370失联航班乘客中的出险人情况。“对于保险公司来说，目前最重要的信息是确认航班情况，到底有没有失事，保险公司必须从官方获得确认的消息才能展开理赔。”业内人士表示，现阶段，保险公司主要是排查乘客承保情况，就是要拿乘客名单在数千万人的数据库中搜索，找出疑似名单后要清洗、去重，然后进行线下联络、确认。

据了解，截至3月10日晚间，保险公司公布的涉险客户已经有130多人。其中，中国平安涉及客户38人，待核实涉及客户15人；中国人寿已确认在此次马航事件中承保的客户为30人，涉及保单71份；太平洋保险确认马航客机上有客户16人，预计最大赔付544万元。泰康人寿涉及客户为12人，累计赔付金额约449.5万元。

此外，不少保险公司设立了海外救援服务热线，提供包括紧急医疗转运、亲属探访、遗体转运、未成年人子女送返等紧急医疗救援服务。还有保险公司携手国际救援机构，提供多项急难救援服务，比如与太平洋保险合作的国际专业救援机构国际SOS也提供专业救援服务。

保险赔付涉及多方

目前航班具体情况还未明确，但专家表示，如果确认航班失事乘客遇难，那么此次马航客机事件，涉及的保险赔付将包含多方。

太平洋保险专业人士表示，一般而言，旅客出行乘坐各类交通工具，最直接的就是投保交通工具意外伤害保险，类似的有航空意外伤害保险、交通工具意外伤害保险、公路乘客意外伤害保险、铁路旅客综合意外伤害保险等，此类险种对旅途中可能发生的风险都有针对性保障。

诺亚财富旗下保险经纪公司“诺亚荣耀”总经理娄道永表示，马航客机事件可能涉及到的保险赔偿包括寿险和财产险两部分。寿险方面主要是航意险、紧急救援保险，终身寿险、人身意外伤害保险等当中包含的意外伤害和身故保障；财产险方面主要是航空公司责任险、旅行社责任险。

其中航意险是公众较为熟知的，一般旅客不论年龄，在乘坐客机时均可自愿选择是否购买这份保险。目前保监会已经将航意险产品的开发权和定价权交给保险公司，因此保险公司的航意险保费和保额都有所区别。但一般来说，每份保单的保险费约为20元，保额一般为20万元。

据悉，除了航意险，现在紧急救援保险的普及率也越来越高，很多客户在境外旅行时都会投保。像欧洲加入申根协定的国家，都要求旅客必须购买紧急救援保险服务。

涉外航空理赔可用国际公约

“此事件的首要责任主体是马来西亚航空公司，属典型的涉外航空案件。”北京市安博律师事务所律师李升泉指出，无论是乘客家属个别提起维权诉讼，还是我国外交部门协调组织家属，统一对马来西亚航空公司、飞机制造商波音公司等责任主体提起诉讼，都需要考虑有关我国和马来西亚共同参加的航空运输公约。

据北京工商大学保险系主任王绪瑾介绍，中国、马来西亚都加入了《蒙特利尔公约》，这份国际航空法规对飞机失事造成死亡、伤残的赔付做出了具体规定。也就是说，如果乘客既没有购买航意险，也没有购买任何商业保险，那按照规定也能从航空公司获得相应的赔偿。

“无论如何，如果马航客机失事，无论是否存在恐怖袭击、是否是航空器设备原因、是否有意外事件发生，马航都应承担损害赔偿责任。”李升泉说。