保险专家提醒女性投资理财时保障应先行

【编者按】女性理财容易重视短期理财收益，而风险意识较为淡薄。建议女性在投资之前，先通过专业咨询渠道做投资风险承受能力测试，再选取自己能够承受的产品投资组合。此外，在投资中注重理财工具的选择和意外、疾病的保障，也是女性理财的重中之重。

深圳富裕女性偏好高收益

近日，财富管理机构宜信财富与《福布斯》联合发布的《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，中国大众富裕阶层男性占55.3%，女性为44.7%，女性富裕人群的规模远高于此前的预期。

业内人士称，深圳这个情况更是突出。作为一个移民城市，深圳有不少资产独立性较高的女性，这些女性大多具有高收入、高学历的特点，她们消费欲望强烈，对于资产的处理目标集中在保值、增值上，偏重一些灵活的渠道，且偏好追求高回报率。

“我们的调查显示，在家庭理财中，68%的女性掌握着家庭财政大权。事实上，有了子女的女性在理财时，会更重视长远规划，对风险和收益的权衡更为谨慎。”业内人士称。

保险之家_沃保网保险专家认为，女性理财客户往往比较重视短期理财收益的攀比，而“理财的风险与收益成正比”这一意识较为淡薄。从近年接触的诸多深圳女性理财案例来看，深圳富裕阶层的女性容易对那些连续一两年都获得年化回报高达20%、30%的理财产品趋之若鹜，然而她们忽略了其中的风险，“大多数女性并不具备这个风险承受能力和丰富的投资经验。”

“建议女性理财首要是提高自己的财商和风险承受能力，而不能一味偏好高收益，”何彬建议，“女性在投资之前，不妨先通过专业咨询渠道做投资风险承受能力测试，看看自己是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格，然后再根据自己的风险承受能力，选择适合自身条件的产品投资组合。”

投资理财时保障应先行

专业人士指出，女性投资应注意保障与投资均不可少，在做投资理财计划的时候，保障应先行。

友邦保险专家表示，现代女性理财准则，防御风险是第一位的。一般来说，应该主要考虑风险补偿型的保险产品，如基本的意外伤害保险、健康保险。其中以重大疾病保障最为重要。

友邦保险专家建议，女性年轻时买保险费率较低，相对比较划算；另一方面，随着年龄的增长，罹患重疾的风险上升，女性应提早购买重疾保障，做到未雨绸缪。此外，针对不同年龄阶段，女性的保障各有侧重。18—25岁的女性事业刚起步，收入较少且不稳定。此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险；26—35岁的女性通常已有稳定的工作收入，对生活有长远的规划，此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。此阶段的女性应考虑医疗、意外等保障类产品，也可以附带考虑养老和投资类产品；35岁以上的女性保险需求逐渐与男性趋同，意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。

业内人士提醒，在投资中注重理财工具的选择，也是女性理财的重中之重。目前，中国市场上的理财产品分为类固定收益类、浮动收益类、风险抵御类三种。其中风险抵御类(保障)即各类保险。保险业内人士建议，对于购买保险，先后顺序建议是意外险、重疾险、年金、教育金险以及人寿险，保障对象应该是先成人后子女。

业内人士称，保障类产品的用途是防御风险，一定要买到合适的产品和额度。举例来说，意外险的保额应当买到家庭贷款金额以上，尤其是对中国的家庭而言，应该要大于房产的负债，即大于房贷的金额；疾病险的保额一般应买到家庭年收入的3—5倍以上；年金则建议买到养老需求的30％左右；人寿险需要根据家庭状况购买。