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普通家庭需子女教育金与保险规划两手抓

来源:沃保网编辑整理   2014-03-13 10:16:12
导读: 普通家庭扣除日常开支外,所剩的资金所剩不多。一旦出现突发状况,可能很难抵御风险。因此,在不影响目前生活水平的前提下,就需要做好保险理财规划。

【编者按】普通家庭扣除日常开支外,所剩的资金所剩不多。一旦出现突发状况,可能很难抵御风险。因此,在不影响目前生活水平的前提下,就需要做好保险理财规划。

李先生今年30岁,事业单位工作稳定,每月收入5000元左右,其妻陈女士28岁,是他的同事,收入与其相当,单位三险一金齐全但并不高。二人有一套自住房但无车,今年生了一个宝宝,准备为孩子今后的抚养金、教育金等做资金计划,请问该如何才能较好地在不影响生活前提下做好这个规划?

总体分析

李先生家庭的财务状况安全性尚好,但缺乏资产增值潜力。因今年生了宝宝,预计家庭支出还会有一定的增长。

李先生家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。

具体建议

一、现金规划

由于夫妻二人收入都比较稳定,我们建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式保留,也可以将一部分额度购买货币市场基金。

二、消费支出规划

李先生可以先从银行存款中拿出2万元,再从现在起每年拿出15000元左右投资于债券基金,预期会有平均5%的年收益,这样5年后可以积累近15万元用于购车。

三、风险管理规划

可以看出李先生家庭的保险资产尚不充足,因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险,在险种配置方面,李先生与其妻子应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。

四、子女教育规划

建议李先生家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累,投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金,年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后,可以积累的资金总额为117.8万元左右,预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。

五、投资规划

根据李先生与其妻陈女士的年龄分析,投资策略上可以偏进取型,所以建议李先生采用构建基金定投组合的方式,具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金,比例大约为70%左右,另一部分为平衡型或债券型基金,比例为30%。李先生可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入,从结余中拿出,坚持长期定投,才能获得比较理想的收益。

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