今后事故碰到老赖不用怕 杭州保险业全面启动代位求偿制

【编者按】家住杭州城北的刘先生最近碰到一件麻烦事。上个月车子被追尾，对方全责，当时双方互留了电话，约定修好车后支付理赔款。没想到的是，车修好了跟对方联系，不是说出差在外地，就是不接电话，搞得刘先生很郁闷，难不成还得为了1000多元的修车款打官司？有懂行的朋友指点，其实不用那么麻烦，可以使用代位求偿权，直接找自己的保险公司理赔，省心又省事。

笔者从人保、平安、太平洋、大地等多家保险公司了解到，车险代位求偿制度已经在各家保险公司全面实施，只不过出于自身利益考虑，保险公司大多不愿意大张旗鼓地宣传这一政策。

今后碰到老赖不用怕了

所谓代位求偿，按《保险法》给出的解释是：因第三方对投保车辆的损害而造成保险事故，保险公司在赔偿金额内先行赔付给投保人，再代位行使车主对第三方请求赔偿的权利。

也就是说，发生一方全责、一方无责的两车事故后，如果全责方不配合理赔，无责方可以先行向自己的保险公司理赔，然后由保险公司向全责方去追偿。对于无责方车主来说，有了这种方式，就不怕老赖拖欠理赔款了。

想申请代位求偿要注意这几点

代位求偿制度的实施终结了以往“无责不赔”的车险霸王条款，对无责方车主是个利好，至少不用担心对方耍赖。

不过，申请代位求偿是有一定条件的：

对方基本信息要明确

首先要有明确的责任人。人保、平安、太平洋、大地等保险公司都表示，车主在提出代位求偿申请时，要求同时提供全责方车主的基本信息，比如对方的姓名、联系电话、地址等。“就是要让我们找得到责任人。”大地保险的一位工作人员说。

有些找不到明确责任人的车损，比如车辆停在路边被人砸了、划伤了，不知道是谁干的，这种情况就不适用代位求偿。当然，碰到这种损失也可以向自己的保险公司理赔，但保险公司通常只赔70%的车损。

不能私下放弃索赔权利

有的车主认为，反正车损理赔有自己的保险公司承担，不需要向对方追讨，干脆就做个好人，私下和全责方达成放弃索赔的约定。如果这么做你就错了。代位求偿是指无责方在得到自己的保险赔款后，把追偿权转让给保险公司，如果私下和对方约定放弃索赔，视同自己放弃索赔权利，保险公司也不会再支付你赔偿款，已经支付的赔偿款会被索回。

另外，如果保险公司去法院起诉全责方，需要无责方车主配合出庭作证的，无责方也必须配合，否则保险公司打输了官司，也会以无责方不配合、自动放弃索赔为由，追讨赔偿款。

只针对车损，不负责人伤

代位求偿只针对车损险，如果事故中还涉及到人员伤亡，就不能采用代位求偿。另外，代位求偿的赔付额度和你自己投保的车损险额度有关。

有些车主没有购买商业险中的车损险，仅投保了交强险，那么，申请代位求偿时，保险公司仅负责交强险额度内的赔付，也就是说，最多赔付2000元的车损。

第二年的保费会提高

使用代位求偿，理赔的时候是方便了，但会影响到第二年的保费。笔者咨询了人保、平安、太平洋、大地等多家保险公司，对方都表示，使用代位求偿权视同出险，第二年的保费会相应上调。

不过，对于保险公司的这种行规，有律师提出异议。浙江楷立律师事务所高级律师凌斌认为，是否提高保费应以车主是否有责为标准，使用代位求偿权的车主并非事故的责任方，只是把索赔权利让渡给保险公司而已，不应该被课以提高保费的惩罚。