山东保监局：大病险病种扩容引发筹资水平承压

　　【编者按】“截至去年年底，我省"新农合"大病保险承保6381.4万人，保费收入9.55亿元，承保人数和保费收入均居全国首位。”在20日召开的山东省金融支持服务业发展新闻发布会上，山东保监局相关负责人透露。

　　与此同时，大病保险全国试点正在悄悄布局。8日，国务院医改办发布了2014年1号文件《国务院医改办关于加快推进城乡居民大病保险工作的通知》，要求在今年全面推开城乡居民大病保险试点工作，已经开展地区要总结经验，继续扩大；尚未开展试点的省份，要在今年6月底前启动试点工作。

　　据了解，大病保险“下乡”之后又“进城”的同时，“新农合”大病保险的保障范围也从20个大病扩展至22个。目前较低的筹资水平保得住这么多大病吗？“一年赚、两年平、三年赔”引发商业保险公司承保大病保险项目“保本微利”新的现实考量。“下乡”又“进城”

　　作为全国率先启动“新农合”大病保险的省份，我省大病保险“下乡”之后又将“进城”。

　　13日，山东省人力资源和社会保障厅组织召开的新闻通报会宣布，随着城乡居民医保整合，山东将实施统一的城乡居民大病保险制度。

　　据悉，2012年我省率先在农村启动了大病保险制度，将20种重大疾病纳入保障范围。实行全省统筹，由商业保险公司承办。

　　“大病保险政策主要是考虑到目前城镇居民医保、新农合的保障水平还比较低，制度还不够健全，城乡群众患大病发生高额医疗费用后个人负担仍比较重，存在"一人得大病，全家陷困境"的现象。”山东省人社厅相关负责人表示，“这项制度是基本医疗保障制度的拓展和延伸，是对基本医疗保障的有益补充。”

　　据了解，2012年10月山东公布重大疾病保险相关工作实施方案，从2013年1月1日起，将参加新农合人员纳入大病保险。根据山东新农合大病保险的具体补偿办法，参合居民患大病发生的住院医疗费用或门诊大病累计医疗费用，在新农合报销后，大病保险对个人负担费用中实际发生的、符合诊疗规范的、治疗必需的、合理的医疗费用(合规医疗费用)再给予补偿。

　　在全省统一的报销政策方面，20类大病医疗费用经新农合报销后，大病保险再对个人负担费用中合规医疗费用给予补偿，年度内超出8000元的部分补偿比例为73%，8000元以内的补偿比例为17%，个人最高年补偿限额为20万元。

　　目前，随着我省新农合与城居保的全面合并已经出台时间表，大病保险制度的调整方向也渐渐浮出水面。

　　根据1月27日山东省政府办公厅印发的 《山东省整合城乡居民基本医疗保险工作实施方案》，我省城居保与新农合的整合将在8月底前实现，并于9月1日起执行统一的居民基本医保政策。该方案同时明确提出，我省将制定新的大病保险制度，保障对象为参加居民基本医疗保险的参保人员。新考验来自国家卫生计生委的消息，今年在继续巩固原有20个大病保障工作的基础上，将儿童苯丙酮尿症和尿道下裂纳入新农合大病保障范围。至此，纳入新农合保障范围的重大疾病已达22种。

　　行业资深人士认为，在不提高缴费水平的情况下进行病种扩容，对于参与经办大病保险的商业保险公司来说是一种挑战。事实上，大病保险业务开闸至今一年多，商业保险公司并没有蜂拥而至抢占市场，而更多地是采取谨慎态度，这与之前试点的商业保险公司在承保城镇职工大病保险时出现 “一年赚、两年平、三年赔”现象不无关系。

　　来自山东保监局的统计数据显示，截至去年年底，我省“新农合”大病保险承保6381.4万人，保费收入9.55亿元；报销医疗费用55.6万人次，赔付8.4亿元。

　　据媒体报道，从目前的情况来看，去年商业保险公司承保的大病保险项目整体来看是亏损的，似乎并未实现当初让保险公司经办大病保险 “保本微利”的初衷。

　　此外，筹资水平低也引发了承保商业保险公司对病种扩容的担忧。据不完全统计，目前披露试点 “新农合”大病保险的地区中，仅有吉林、青海等少数省份达到人均50元的筹资标准，其他多数地区未达到40元，甚至更少，山东省新农合大病保险人均筹资水平仅有15元。

　　经了解，部分保险公司在参与大病保险招投标过程中，存在相互压低价格的行为；再加上去年是大病保险项目广泛开展的第一年，大病保险没有历史经验数据可资借鉴，共同导致地方政府的大病保险项目存在定价不准确问题。