费率新政引发保险停售潮 险企称停售不影响责任

　　【编者按】从年前开始，市民张先生就盘算着如何打理年终奖。“听朋友推荐了年金保险，除了人身保障，还享有"活到老，领到老"的保险金！”张先生说，他前后去了数家保险公司，发现这类产品大多即将停售，让他顾虑的是：即将停售的产品，是否能够投保？会不会影响保险责任？

　　多款年金养老产品停售

　　据了解，从去年四季度至今，陆续有保险公司将包括年金保险、万能险在内的老产品停售。业内人士回忆，海康人寿、国泰人寿、友邦保险、太平人寿、中英人寿、泰康人寿、新华保险均在去年年底之前停售部分万能险、分红险、投连险产品；2014年以来，年金保险也开始出现停售的现象。

　　目前，包括中国人寿“国寿永泰团体年金保险”(A款)(分红型)、人保寿险鑫荣年金保险(万能型)、太平英才守望教育年金保险在内的多款年金保险均已停售，本月28日，大都会人寿终身年金保险（分红型）也将停售。该公司一名姓石的销售人员透露，年金保险是一种终身养老计划，其优势在于“活到老，领到老”，但这类产品目前在保险市场上已经基本绝迹，即便会有新的替代性产品面市，随着费率新政的实施，保费也普遍走高。

　　费率市场化成主要诱因

　　上述石姓人士针对大都会人寿停售终身年金保险解释，就保险公司方面来说，“活到老，领到老”的保险金领取方式并不赚钱，而且随着社会的进步，人的寿命也会越来越长，加之产品的费率没有任何变化，增加了险企的给付压力。

　　另外，另一名保险公司的销售人员徐兴红回忆，从产品停售的时间来看，“停售潮”是从去年四季度开始的，也就是在2013年8月费率市场化改革(费改)政策落地之后。“执行了14年之久的2.5%寿险产品预定利率终于放开，新政意味着保险公司对普通型人身险有了自主定价权。”徐兴红认为，费率新政之下，新产品将不断面市，而旧产品的淘汰也将不可避免。这才会持续有保险产品停售。

　　对此，保险业内人士表示，放开上限有利于保险公司根据市场供应情况自主定价，对消费者来说，应该可以得到更多的实惠，一般来讲，预定利率越高，消费者需要交纳的保费就越低。但是对保险公司来说，保险公司会更多考虑经营成本和偿付能力适度定价，不计成本的价格战不会出现。

　　停售不影响原保险责任

　　面临停售的保险能买吗？持有停售保单的投保人该如何续保？如果新产品更好，那老产品的保户利益如何得到保障呢？带着张先生的疑问，记者从监管部门了解到，一款保险产品上市须审查许可，但是否销售以及销售多长时间，都是保险公司经营自主权范围之内的事情。但一款保险产品正式停售后，已签约的保单在有效期内，保险公司仍然履行条款，切实维护保户的保险权益。因此，只要符合条款内容，续保也不会受到影响。

　　观察发现，在现实当中，许多投保人往往视停卖的保险产品为香饽饽，有的甚至忽视自己的实际需求而盲目购买。友邦保险江苏分公司保险专家提醒，保险的本质是保障，购买保险产品之前，投保人需厘清自己的理财目标。还要根据自己的年龄、性别、工作情况、经济状况，选择最适合自己的保障范围、保障额度、缴费期限和付费方式。所以，无论是新产品还是停售的产品，投保人都无需跟风，关注条款责任本身即可。