新版意外险整体涨价几无悬念 友邦国华等维持不变

　　【编者按】随着春运的来临各类意外险也将迎来销售旺季。而1月1日起换装的新版意外险是否会因保障范围扩大而全面涨价、涨幅会有多大等成为市场关注的焦点。笔者调查发现，很多长期意外险提价20%-30%，或者同样价格的情况下保额有所下调，而很多公司的交通意外险以及有的团体保险仍维持原价，但整体涨价已成为趋势。

　　保费上调幅度不一

　　随着春节出行高峰的到来，意外险更加畅销，张先生近日在为家人投保太平洋鸿鑫人生保险时，发现附加的意外险保费较以往涨价不少，其中大人每年由280元涨到330元，儿童也由每年330元提高至380元，保额和以前一样，都对应10万元的身故保障、医疗门诊1万元。

　　多位业内人士均表示，由于新伤残标准将赔付范围进行扩容，涨价在情理之中。事实上，包括中国平安、太平人寿、太平洋寿险、新华保险等公司新近推出的意外险费率较之前同类产品普遍有所上调，老客户续保则大多维持价格不变。

　　中国平安个人意外保险组经理曹抒言表示，新伤残标准实施后，公司不少个人意外险产品价格已经上调20%-30%，不过各公司上调的比例也不尽相同。还有的意外险是在维持原有价格不变的情况下适度降低保额。

　　事实上，目前市场上意外险价格调整并不统一，友邦保险、合众人寿、中德安联、国华人寿等多家险企在对意外险进行更新后，自身来消化一些成本的增加，目前保费较以前维持不变。

　　短期险上涨不明显

　　最近交通意外险销售陡增，如去哪儿网上推出的一款合众网销高额航空意外计划B款，30元保费对应260万元身残保障以及10万元飞机意外医疗，与以往航意险相比，该款产品只是投放力度加大，在保费上涨的同时对应的保额也大幅上涨，费率较以往价格没有什么变化。

　　此外，笔者还在平安网上商城进行测算，飞机、火车、轮船、汽车意外身故/残疾对应的保额分别为160万元、50万元、10万元、20元元，一年期对应的保费都为111元，并无调整；此外，人保、新华两家公司的交通工具意外险产品也未涨价。

　　对此，北京一家保险公司负责人表示，大部分交通意外险当中，通常由于身故保障占比较高，相对残疾责任占比较小，因此这类保险的价格目前未出现明显的调整。

　　此外，一些团队所承保的群体发生残疾的概率较小，因此价格基本没有调整。但这并不意味着所有团险产品都不涨价。因为目前来看，新伤残标准使伤残等级扩大外，同级别伤残的保险金给付比例也大幅上调。以8级伤残为例，以前保险公司不需要赔付，而现在却要赔付保额的30%。

　　整体涨价成趋势

　　目前多家公司并未对意外险涨价，以友邦保险为例 ，对于以前投保的老客户，公司表示在价格不变的情况下，理赔时按老保单与新保单的伤残标准利益最优原则进行赔付；新投保的用户则完全适用新伤残标准，且投保保费不变。

　　尽管如此，并不意味着意外险价格将长久不变，友邦保险相关负责人表示，对于不保证费率的产品，公司保留未来“续保费率”的权利。这也意味着，日后意外险仍有可能进行价格调整。

　　对此多位保险公司负责人表示，由于之前没有新版《伤残标准》的历史经验数据，各家对于相关产品选择不同程度涨价。预计实施一两年左右，意外险保费或将回到合理水平。

　　“目前不涨价不意味着明年不涨。因为有的公司还没有进行相关的赔付测算，而且赔付率增长多少仍不好判断。”一家险企团险部负责人指出，如建工险，意外伤残发生的概率会很大，再保公司有的提价40%。他还指出，由于新伤残标准对赔付范围的扩容，导致赔付率可能大幅增长；另外，保险公司对于新产品升级，包括系统、契约、理赔各项都要更新，势必造成经营成本增加，因此意外险涨价也将成为趋势。