安全理财先买保险 第一份选择保障型保险

　　【编者按】作为兼具理财与保障功能的保险理财产品，既可提升家庭成员保障金额，又能实现家庭财富稳健增值，是现代家庭进行安全理财的最佳选择。购买保障型保险，既是为自己负责，也给父母提供足够的保障。

　　寿险费率市场化改革终于启动、保险公司瞄准养老产业动作频频、各种创新保险产品不断问世、农业保险增速迅猛。寿险条款实行全国统一编码；意外险伤残新标准正式实施。

　　寿险费率市场化改革终于启动、保险公司瞄准养老产业动作频频、各种创新保险产品不断问世。刚刚过去的2013年，保险市场劲吹改革之风。可以预见，2014年，我们将更多地享受到保险公司带来的创新保险产品。

　　寿险费率市场化改革启动

　　去年8月，中国保监会拉开了寿险费率市场化改革的序幕，持续14年之久的传统寿险预定利率2.5%的上限限制被打破，这也意味着寿险市场的活力将得到激发，保险公司有更多的产品自主设计定价权。

　　从1999年至今，国内产品的定价利率严格执行保监会的规定，即长期人身保险的定价利率不能超过2.5%，目前市场上在售的分红、普通型产品的定价利率、万能保险的保底利率均没有超过2.5%。2013年，费率市场化取消了普通型产品定价利率的上限，若保险公司的投资能力、风险管理能支持，可以采用高于2.5%的利率定价，让客户交同样保费的情况下能买到更高的保额。

　　随着寿险费率市场化政策的出台，寿险公司也纷纷推出了费率市场化改革后的新品。目前市场上的保险产品主要分为了保障型险种与分红险两大类。消费者对于分红险的接受程度较高，而其他的险种则相对较低。同时，机票预订取消保险、账户损失保险等一大批特色保险产品也纷纷问世，满足消费者的多元化需求。

　　农业保险市场发展迅猛

　　2013年3月《农业保险条例》开始实施，作为农业大省的四川，各大险企开始纷纷涉足农险领域，争抢农险市场大蛋糕。截至2013年10月，四川省农业险实现农险保费收入17.95亿元，同比上升10.49%，占产险公司保费比重6.68%，仅次于车险。随着保监会农险业务经营牌照的密集下发，目前已有24家财产保险公司涉足农业保险业务。四川地区就有人保财险、中华联合、中航安盟、锦泰财险、安邦财险、平安财险等6家公司具有农险经办资格。

　　去年产险公司开发出许多创新型农险产品，2014年还将有一批创新产品落地，甘肃准备试点中药材保险。

　　第一份保险首选保障型产品

　　对于普通消费者，平安人寿四川分公司相关人士建议第一份保险最好选择保障型保险，再选择其他如分红、万能或投连型理财产品。1、年轻人需保障类保险为家人提供保障；2、贷款买房者保额应与贷款额度匹配；3、家庭支柱需要保障型保险防范风险；4、理财类保险是最安全的家庭理财产品。