农险保额破万亿 大灾风险准备金或使险企热情骤降

　　【编者按】各式各样的农业险已经成为部分财险公司的新业务支柱，一举扭转曾经“谈农色变”的不利局面。保监会2013年前三季度数据显示，财产险业务实现原保险保费收入 4621.3亿元，同比增长15.8%，增速同比提高0.9个百分点。在大部分产品保持平稳较快的增长速度的同时，农业保险、责任保险却发展迅猛，成为今年的亮点。

　　今年前10月，我国农业保险主要农作物承保面积突破10亿亩，保费突破1万亿元。对于农险的爆发式快速增长，保监会副主席陈文辉特别指出，经办险企在依法合规经营的同时，还应高度重视风险防范，切实守住不发生系统和区域性风险的底线。

　　话音才刚落地，财政部随即发文，对农业保险大灾风险准备金进行规范、细化管理。虽然这总体上有利于农险的规范健康发展，但是，部分保险机构可能会受到重要影响。

　　农险保费快速增长

　　数据显示，2013年1-11月，农业保险原保险保费收入为292.05亿元，同比增长27.8%。前三季度，责任保险原保险保费收入为172.8亿元，同比增长21.4%，占财产险公司业务的比例为3.6%。

　　在全国农业保险承保人联席会第五次会议上，保监会副主席陈文辉指出， 2007-2012年，我国农业保险提供的风险保障从1126亿元增长到9006亿元，共计向1.13亿农户支付赔款551亿元。而今年前10月，我国农业保险主要农作物承保面积突破10亿亩，保险金额突破1万亿元大关。

　　事实上，近五年来，农险如此快速的增长与2007年中央财政保费补贴的政策性农险试点不无关系。2007年政策性农险开始实行“政府引导、财政扶持、市场运作、农民自愿”的原则，即农险保费的80%左右由中央、省、市各级财政承担，农民只承担20%左右。在政策推动下，今年农险经营主体数量大幅增加，透过数字分析，险企开拓市场的力度和决心尽显。

　　事实上，自《农业保险条例》出台后，四川省按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的基本原则，不断探索完善农业保险的运行机制，出台有关支持政策，农险步入有序、健康、规范的良性发展轨道。

　　农业保险为支持农业恢复生产提供了重要支撑和保障。根据四川保监局数据，截至10月末，四川省辖内保险公司农业保险的赔款支出达9.19亿元，受益农户213.93万户次。承办农业保险的保险公司承保水稻2381.41万亩、玉米1722.05万亩、油菜470.35万亩、马铃薯324.53万亩；承保能繁母猪363.69万头、奶牛7.16万头、育肥猪1970.81万头,承保森林8152.07万亩、烟叶54.84万亩、水果6.43万亩，参保农户达3047万户次。

　　大灾准备金管理细化

　　12月19日，财政部发布《关于印发〈农业保险大灾风险准备金管理办法〉的通知》 （以下简称《办法》），规范农业保险大灾风险准备金（以下简称“大灾准备金”）管理。《办法》要求保险机构应当根据规定，分别按照农业保险保费收入和超额承保利润的一定比例，计提大灾准备金，逐年滚存。《办法》自2014年1月1日起施行。

　　分析认为，《办法》细化了目前农业保险大灾准备金的管理，对大灾准备金计提、使用等进一步规范，总体上利好农险发展。但由于其中涉及对利润准备金的提取规定，或将会影响到我国保险机构农业保险的经营。

　　由于巨灾风险管理制度是政策性农业保险的重要组成部分，加上农业保险本身的经营风险远高于一般财产保险，因此大灾风险分散机制一直备受重视。

　　首都经济贸易大学农村保险研究所所长庹国柱表示，《办法》对大灾准备金计提的范围和方式都有所放宽。“此前大灾准备金的计提只在种植业，《办法》的范围有所扩大，包括种植业、养殖业、森林等。同时，计提方式也在原有保费准备金集体的基础上，增加了利润准备金的计提。”其中，利润计提的相关规定，被业内人士认为将普遍影响农险公司的经营利润。

　　公开数据显示，今年1月-7月，农险在财产险占比由2012年末的5.34%上升至6.1%，承保利润率高达20.44%。这吸引了大量险企纷纷涉足。今年以来，包括括太平洋保险、阳光产险、国寿财险、永安保险、紫金保险等20多家保险机构纷纷步入农险市场。

　　某产险公司负责人表示：“按照《办法》规定，农险保费除了计提公积金、一般风险准备金后，还要从年度净利润中提取75%的超额承保利润，险企无法将这笔资金用于分红、转增资本，对于专业的农业保险公司来说，所受影响更大。”